商业银行负债业务.doc

商业银行负债业务
第三章负债业务经营管理
第一节银行负债的作用和构成
第二节商业银行的存款业务
第三节银行存款的经营管理
第四节短期借款的经营管理
第五节商业银行的长期借款
第一节银行负债的作用与构成
一、负债的概念:负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务
负债基本特点
必须是现实的、优先存在的义务
必须能用货币来计量
负债只能偿付以后才能消失
二、银行负债的作用
13>.负债是银行经营的先决条件
(1)负债规模的大小决定资产规模的大小
(2)负债结构,即负债的期限结构、利率结构、币种结构等决定资产运用的方向和结构特征
(3)负债业务是银行开展中间业务的基础
负债规模决定制约资产、中间业务
规模

以贷引存(促进)

(1)只有通过负债业务才能为银行聚集大量的可用资金,满足合理的贷款、提现、支付的需要
(2)负债水平决定银行的盈利水平
在资产价格水平一定的情况下,负债成本的高低决定银行盈利水平的高低

06年末银行总负债 % ,。
,%,各项存款余额60万亿,。
4. 银行与社会各界建立广泛联系的渠道
5. 银行竞争的焦点
·扩大负债规模扩大信贷规模银行“蛋糕”做大
·社会的闲散资金有限,各银行的规模、信誉、质量、效率对不同存款者有不同的吸引力,导致各行的负债业务发展不均衡
为拓展负债业务,各行在负债策略、方式、服务上创新发展,负债业务成为竞争焦点
三、负债的构成
存款性负债(被动负债) 75-80%
种类
非存款性负债(主动负债)15-20%
(一)活期存款
(二)定期存款
(三)储蓄存款
(四)非存款性借款
我国银行负债构成的变化
构成项
2009年
2000年
2001年
2002年
2003年
2004年
2005年
平均比重
各项存款
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金融债券
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流通中现金
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对国际金融机构负债
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其他
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资金总计
100%
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100%
100%
数据整理:国研网数据中心资料来源:中国人民银行金融机构信贷收支表(2000~2005,2009)
美洲银行1999年12月31日负债结构表
单位:亿美元
%

负债总额
%

十、优先证券


九、长期负债
%

八、递延支出和其他负债
%

七、可接受的应付款项
%

六、其他短期借入
%

五、商业票据
%

四、衍生交易产品负债
%

三、交易账户下的负债
%

二、联邦基金与回购协
议项下的证券
%





一、各项存款
1、国内分行存款
不付息存款
付息存款
2、国外分行存款
不付息存款
付息存款
各项占比
金额
负债项目
从增量看, 万亿,是07 倍。
央行的城镇储户问卷调查显示,在当前物价和利率水平下银行储蓄再次成为居民理财首选。
从结构来看,9 月份非金融性公司存款和财政存款的同比双双少增,居民户存款仍是存款增加的主要构成。
当前我国商业银行负债构成的特点
1、特点:
负债结构日趋多样化
储蓄存款增幅最大
企业存款波动大
负债持有市场份额不平衡
2、原因分析:
国民收入增长快
新技术在银行应用
新消费观念形