保单整理含保单存折.ppt

保单整理的定义
保单整理是指业务人员运用专业工具（ 《客户服务卡》、《客户保障检视规划表》等）对客户保单内容进行校正和全面解析，正确评判客户当前的风险管理状况，激发客户保险需求，进而提供合理保险建议的专业服务。
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切入点——
改进人情保单的缺失：在亲朋好友的劝说下对购买的不合适的保单进行调整。
一辈子打算只用这张保单
切入点——
淘汰万年保单：一成不变的保单谓之“万年保单”，脱离时代潮流，需要随时
更新。保险业推出更新商品，更符合需求的商品，有利补强保单
懒得看保单条款与内容
切入点——
了解本身权益：再复习一次保单附加价值。
投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问
切入点——
修正基本资料：如职业、投保人，受益作人的变更等后理赔息息相关
客户需要保单整理——“盲点”
低调投保，未将保险计划分享他人
切入点——整合家庭保单：汇总全家人保单，避免重复购买，发生事故时。
受益人也可及时申请理赔。
还犹豫什么，开始行动吧！
保单整理实务
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保单整理流程
保单整理评估原则
保单整理工具
保单整理的流程
第一步：保单汇总
参照《保单全家福》进行保单汇总整理
第一步：保单汇总
第二步：解决实务问题
信息变更检查
缴费及保单效力问题检查
后续服务检查
生存金、返还金领取检查
第三步：利益分析
保单评估与检视原则：
双20定律
人生必备的7张保单
631法则
四大账户
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“四大帐户”
保单整理工具
保险存折
对客户而言：
保险存折是一本既能说明寿险功能和意义又能够帮助客户实现家庭寿险规划与整理的精美手册。
对伙伴而言：
保险存折是一本集接触、说明、促成和客户回访于一体的行销辅助工具。
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家庭保单整理报告
____年___月___日
保障类别
主要保障功能
家庭
成员
建议
保额
保障状况
保障缺口
健康保障
重大疾病治疗及补充社会医疗保险金，预防老年医疗费用侵占养老金
□有_____万 □ 无
养老保障
准备退休金，保障退休后生活的品质及尊严；逐年规划，以适当的时间换取养老空间
□有_____万 □ 无
投资理财
通过专家、机构理财获取稳健回报；预备家人生活费用5-10年；解决家庭负债；车子、房子、生意等
□有_____万 □ 无
意外保障
当突发意外造成收入中断时，确保生活水平不下降；致富大额意外伤害医疗费用
□有_____万 □ 无
财产保障
预防家庭财产意外损失，解决后顾之忧（车子、房子、生意等）保全资产不缩水
□有_____万 □ 无
专家
分析
及建议
整理报告的填写
关注每个家庭成员,根据保障需求一览表,结合整理规划表,分析客户保障状况,并列出保障缺口,以提示客户关注。
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保单整理常规七项
序号
整理项目
包含内容
专家建议
1
保障是否足额
依据“双十定律”、个人或家庭财务状况、经济水平、未来财务预期分析是否能够有效抵御家庭财务风险，足够体现身价
家庭每个阶段都有不同的保险需求，保障不可能一步到位，而应不断提升
2
保障是否全面
依据“人生七张保单”理论，结合家庭人员结构及实际经济水平，分析保障是否全面
人生不同阶段的需求点不同，应充分考虑子女教育、医疗、意外、养老、财务保值等人生必须面对的问题，才能无后顾之忧
3
保障是否合理
依据“631”法则来分析家庭成员之间保费支出的比例是否合理
家庭成员之间保费支出需要维持合理的比例。对于三口之家，一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比
4
信息变更检查
通信地址、联系电话、年龄变更、受益人变更
如发生变更需要携带相关资料到公司客服进行变更，或授权业务人员代为办理
5
缴费及保单
效力问题检查
：银行转账、亲自缴费？：是否疏忽了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致保单失效？或是在清理银行账户时，稀里糊涂的把交保费的帐号注销了？
；2、将每一张保单的缴费日期醒目的标在日历中，或者利用手机等电子设备的备忘录提醒功能，到期提醒。
6
后续服务检查
，服务周期是多少？，发生风险时是否清楚硬背资料。
当客户发生意外或疾病等需住院治疗时可：；2