七步走为高净值客户制定资产配置方案.docx

七步走为高净值客户制定资产配置方案.docx七步走，为高净值客户制定资产配置方案
七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原那么？
一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银66%-% 的投资产品中，其中，长期投资的组合中，
可将 30% 配置于股票型基金， 50% 配置于债券型基金， 另外
20% 用于保本保息型的投资工具。
>3. 期望投资报酬率在 6% 左右的保守型的投资人
以 10 年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这局部高净值客户将其 68% 的资产配置于年化收益率在
%-% 的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可
将 15% 配置于股票型基金， 25% 配置于债券型基金，另外
60% 用于保本保息型的投资工具。资产配置案例分析
赵先生今年 38 岁，从事服装零售行业，月收入 3 万元，太
太王女士在外贸公司上班， 月收入 5000 元。夫妻育有一子，
今年 12 岁。
赵先生早年一直经商，家庭资产已达 300 万元以上，不过家
庭生活开销较大，每月根本生活费用达 8000 元，同时孝敬
双方父母 2000 元、娱乐工程 2000 元、医疗费用 400 元、
子女教育费用 600 元，另外每月支付商铺租金 6000 元。赵先生希望再干 10 年就退休，运用目前资产满足生活需要，同时，赵先生希望在 6 年后将小孩送到国外读大学。
通过朋友介绍，赵先生来到某行的一家支行找到了客户经理，
通过 KYC 客户经理了解到赵先生目前家庭总资产为 300 万元，其中投资性资产 210 万元，占总资产比重为 70 ％，剩
余 90 万元的资金均为活期存款。
虽然在该案例中，张先生暂时未能到达私人银行级的客户门槛，但是他的事业还在上升期，拥有进入私人银行客户队伍的潜力，作为银行提前规划的原那么。
该客户经理应该逐渐向培育客户成长为私人银行客户的方向努力，帮助张先生做出一个全面的财务规划，提供专业的金融效劳。
经过客户经理对张先生家庭财富的诊断发现，赵先生家的投资资产比重处于较合理水平，但均属于高风险产品，缺乏稳健性。
从家庭应急资金上来说，赵先生家庭预留了充足的现金加活期存款高达 90 万元，虽然满足了日常的需要，但在一定程度上也会降低资金的收益率。
>1. 分析
赵先生家没有负债，活期存款 90 万元可以应对家庭半年的
支出，赵先生仅需要准备 6 个月的生活消费 万元〔 8000
2000 2000 400 600 6000 〕*6 即可。
这表示家庭资金流稳定，但对于重疾或意外这样的突发事件，
赵先生这样的三口之家，上有老下有小，正是家庭责任最终
的阶段，如果没有做足够的准备，突发事件一旦出现，家庭
将陷入经济危机，所以需要尽早做好准备，在这里保险是最
佳解决方案。
从收支结构来看， 保持适当的流动性资金，