HA县农村信用社贷款营销管理办法.doc

HA县农村信用社贷款营销管理方法
为切实做好农村信用社的贷款营销工作，合理配置信贷资源，在努力培植新的效益增长点的同时，做到依法依规管好贷款，实现信贷资金良性循环。根据上级有关文件精神，结合我县农村信用社实际，经联社研究决定，特制订本HA县农村信用社贷款营销管理方法
为切实做好农村信用社的贷款营销工作，合理配置信贷资源，在努力培植新的效益增长点的同时，做到依法依规管好贷款，实现信贷资金良性循环。根据上级有关文件精神，结合我县农村信用社实际，经联社研究决定，特制订本方法：
一、营销贷款的原那么
1、合规经营原那么：贷款营销必须符合国家法律法规和农村信用社政策。
2、“三农〞优先原那么：坚持以农为本，农业优先，社员优先；
3、择优扶持原那么：坚持区别对待，择优扶持；
4、自主经营原那么：坚持自主经营，自担风险。任何单位和个人都不得强令信用社人员发放贷款；
5、分级管理原那么：坚持审贷别离，分级审批的原那么;
6、“三性〞统一原那么：贷款营销要充分表达平安性、流动性、效益性的统一。
二、营销贷款的组织
1、建立贷款营销的组织体系。县联社业务科要加强对基层社贷款营销工作的指导、监督和管理。各信用社由分管信贷的副主任或信贷主管负责抓好日常职工营销贷款的管理工作。
2、建立贷款营销管理台账。各社要为每个职工建立贷款营销台账，真实记录贷款营销的投放、收回、创利等根本情况，为业绩计酬、考核、奖惩提供准确依据。涉及人员调动的，应作为档案移交。
3、建立贷款营销预警机制。信用社、县联社均应对大额贷款实行严密的跟踪监测制度，并形成预警网络，实行信息共享。当出现以下情况时，应立即由相关单位示警，并尽快采取有效防险措施：
〔1〕借款人在多家金融机构借款的；
〔2〕借款人连续三个月未按规定结清利息的；
〔3〕借款人经营工程面临重大政策风险、市场风险，有可能发生较大亏损的；
〔4〕借款人提供虚假资料信息，隐瞒真实情况的；
〔5〕抵押物标的被恶意转移、变卖，或其他原因有可能灭失的；
〔6〕借款人家庭发生婚变、重大疾病等情况的；
〔7〕贷款责任人不履行贷后管理职责，或与借款人恶意串通的。
三、营销贷款的对象及范围
1、贷款营销的对象：贷款的营销对象必须是具备贷款主体资格的自然人或企业法人。主要对象为：农户、种养殖业大户、城镇个体工商户、私营业主及自有资金充足的经商从业者。
2、贷款营销的方式及范围：营销贷款的方式包括信用、抵押、质押、保证等方式，贷款营销实行属地管理，各信用社的贷款营销原那么上应坚持效劳于当地经济建设，各信用社及网点之间不得交叉营销贷款。营销贷户首笔贷款的营销人员拥有该客户的贷款营销权，对该客户信贷业务往来实行专责效劳和跟踪管理。借款人经营场所变更的，也可在征求客户意见根底上，经上级信贷主管部门协调调整贷款管理责任人。
四、营销贷款的利率管理
各信用社营销贷款的利率按中国人民银行利率管理的有关规定在基准利率的根底上实行上浮，上浮幅度为2—。上浮幅度低于2倍的须报县联社批准。
五、营销贷款的额度管理
1、各信用社营销的贷款单户累计贷款金额不得超过县联社确定的最高贷款授信额度，超审批权限的，必须逐级上报上级主管部门审批，收到上级通知前方可办理，不得逆程序发放贷款。
2、3万元以上贷款实行事先报备制度。