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新银行新金融
——写在温州民商银行即建未建之际
2014 年 7 月 25 日,一则消息惊天落地,银监会正式批准三家民营银行筹建申请,这其
中,就有正泰、华峰作为主发起人申请在温州设立的温州民商银行。温州人魂牵梦萦三十年
的由温州民资主导发起设立银行的梦终于要实现了。作为一名温州人,我有些自豪。
2014 年 9 月 20 日,又是一则惊人的消息,工商银行浙江省分行副行长、温州分行行长
侯念东辞职,并出任温州民商银行(筹)的首任行长。作为一名银行人,我尤是惊叹。
侯祖籍山东,随父在温州文成读书长大,并从文成起步,先后在中国人民银行文成支行、
工商银行文成支行工作,曾出任过工商银行台州分行行长,随后大约于 2008 年 12 月调任工
商银行温州分行行长,掐指至今已经快六年了。自 2011 年底温州发生金融风波以来,温州
各家商业银行走马换将的频率明显加快了。短短两年多来,在温各家银行的行长几乎换了一
个遍(当然,这其中原因各有不同),而侯可以说是硕果仅存的一个,在工商银行温州分行
行长的位置上一直坚持了下去,不能不说是一个奇迹。由于一直工作在台州、温州,长期的
时间积累,侯在温州、台州已经拥有了广阔、扎实的人脉基础。作为一位深谙温台商业文化
的金融人,侯的身上处处透露着商人的精明,更有着一股“拼命三郎”的闯劲。而作为一位
长期工作在国有大型银行的地方分行的行长,侯稳健、持重,有魄力,不乏远见。温州民商
银行在温州选择第一任行长,目前来看,侯应是不二人选,也是绝佳人选。
侯出生于 1960 年,54 岁的年纪应当不算年轻了。以现在的“高龄”,却毅然决绝地抛
却体制内的地位和待遇,毅然决绝地投身于云诡波谲的中国金融变革中,毅然决绝地驾驭起
温州民商银行这艘前途未卜的小船迎接惊涛骇浪,不得不让用“惊叹”两字形容了。曹孟德
言:老骥伏枥志在千里,烈士暮年,壮心不已。可我认为,他的心比谁都要年轻。
然而,说走便走,说干便干了吗?万事起头难。在中国深化金融改革的进程中,全部靠
民营资本来建立和发展一家地方银行尚无先例可循,侯可以说是“摸着石头过河”;在传统
型银行竞争异常激烈、互联网不断催生新型金融体、银行监管约束持续强化、普惠金融导致
存贷利差收益持续收窄的大势下,侯带领着温州民商,可以说是“夹缝中求生存”。
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银监会批复文件中明确,温州民商银行主要是为温州区域的小微企业、个体工商户和小
区居民、县域三农提供普惠金融服务,为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。这是
大方向。未来温州民商银行究竟走那种发展模式,究竟能走多远?作为一个温州的银行人,
我有些想法,也想为温州民商银行的发展谋划,谈一些粗浅的想法,仅供参考。
我的观点是,温州民商银行首先是个“新银行”,“新银行”要有“新气象”,“新
银行”要起“新格局”,“新银行”要倡“新金融”。“摸着石头过河”的“新银行”,迈
出的每一步都应当是“新”,而且必然是“新”的,在求“新”不断前进;“夹缝中求生存”
的银行,注定了她的发展决不能类同于上下的同行,必须另辟蹊径,必须“奇正相兼,以正
敌,以奇胜”,拘泥于传统思维,流于常态形式,只能是苟延残喘,死路一条。
“无新不破,无新不立,无新不快,无新不强”,这就是我想说的。温州民商银行业务
要想突破,关键在一个“新”字;温州民商银行要想在温州站稳脚跟,建立口碑,核心在一
个“新”字;温州民商银行要想迅速做大,在 3-5 年内实现爆发式增长,要旨在一个“新”
字;而要最终做强,屹立于中国银行之林,灵魂也在一个“新”字。
温州民商银行从建立的第一步起,就要为着力锻造“求变、拓新”的企业灵魂,在机制
建设、管理制度、文化凝聚、营销服务、产品开发等方面注入“新”的基因。
一、温州民商银行发展模式之借鉴
中国银行业或者说类银行业发展至今,已经形成国有大型商业银行、中型全国性股份制
银行、地方性城市商业银行、农村合作银行(农信社)、村镇银行、小额贷公司以及方兴未
艾的互联网金融等多种业态。至少有五种业态,可以为温州民商银行发展所借鉴。
(一)就是以工商银行为代表的重量级国有商业银行。享“国字头”的政策、资源惠
利,拥科技网络之优势。我称之为“大象”。大象体大威猛,江湖地位无人可撼,但也失之
迟钝,囿于温和。对于挑战者的挑衅,非到万不得已,决不出手还击;若要说到“大象起舞”,
声势固然慑人,但基本也是个笨拙的“舞者”。温州民商银行于“大象”之工行,别无他学,
当学其稳固磐石之基础,从建成之日起,就是着力从人员引进、文化整合、制度形成等方面
夯实管理基础,尤其是工商银行的风险控制模式、信用评级制度,这是国内其他商业银行所
不能比拟