《金融理财》课程期末作业--1+3理财规划书.doc

《金融理财》课程期末作业
1+3理财规划书
学院： 数 学 与 统 计 学 院
专业：数学与应用数学（财经数学方向）

I
目 析表、以及财务比率诊断。根据我自己所掌握的技能知识以及通过数据得出的信息，得出我在大学第四年以及毕业之后的三年的现金预算表，主要是我对自己未来的收入与支出的估计。
四、整合理财规划策略，制定综合个人理财计划。根据上一步骤分析所得出的现金预算表，制定符合我自己的投资决策。主要分为三个步骤。首先，确定一个将投资分散到各个资产类型的合适比率；其次，针对每一种类型确定投资方式；最后，为自己挑选最适合的投资品种。
五、执行个人理财计划。由于建立的是1+3的理财规划书，所以从时间上来进行分析是从现阶段就已经开始展开的工作；因此执行个人理财计划，我会先确定计划的实施步骤，列出计划实施的时间表，当然在计划书上交之后，我也会后续对于自己的计划书进行执行记录。
六、监控理财计划的实行效果。理财规划书从来就不是纸面上的工作，对于自己理财计划书的评估主要包括评估财务和投资策略，投资组合的资产业绩，调整投资组合以及策略的合理等方面进行评估，这些将在之后的执行记录中进行总结。
个人财务分析及评价
这一章节主要根据财务分析的基本三个表格之中的资产负债表、现金流量表结合理财目标进行分析。并根据相应表格数据采用个人财务报表比率分析法，根据的主要参考比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率以及流动性比率。
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资产负债表
1+3理财规划书主要包括在大学的一年以及毕业之后的三年，因此资产负债表在大学期间与毕业之后在支出与收入上将会有较大的差别。因此在资产负债表上将其分为大学与毕业两个部分。（详细表格数据可见附录1、附录2）
项目设计：在大学的资产负债表，与毕业后的资产负债表最大的差别在于取消了【实物资产】，其中主要包括房产，珠宝等项目，而改用【其他资产】代替。而在毕业之后的资产负债表则取消其他资产这一项。
数据来源：大学资产负债表数据来源主要根据大学第三年结束时的数据为主并根据大学第四年的目标适当增加金额，采取这一数据主要原因在于大学的第四年在资产方面在不考虑通货膨胀的影响之下与大学之前三年的数据没有较大的变动故采取这一数据。
而大学毕业之后的资产负债表的数据则根据现阶段生活短期目标，中期目标可能产生的资产负债进行预测性的填写。我参考福建省福州市2016年各行业平均工资4950元/月以及金融业最低工资1500元/月，平均工资4830元，因此在大学毕业后的一年我将自己的月预估工资，毕业之后的三年工资不一定高，在这里不采用函数方法计算工资，统一以3000元/月作为毕业之后三年的平均工资。
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福州市历年金融业平均工资[[] 以下数据来自于“职友集网站”/
]
第二节 现金流量表
现金流量表是财务报表的三个基本报告之一，所表达的是在一固定期间(通常是每月或每季)内，一家机构的现金(包含银行存款)的增减变动情形。主要是要反映出资产负债表中各个项目对现金流量的影响，并根据其用途划分为经营、投资及融资三个活动分类。在这里我主要采用现金流量表（月表）对每个月的开支项目进行统计汇总。（详细参考附录3、附录4）
由现金流量表可以得出，目前经济情况下经济各项收入分配情况，%，%。因此在大学期间的投资理财规划收到经济制约较为严重。
第三节 个人财务比率
结余比率＝每月支出/税后收入
这个比率是指个人家庭一个月的支出占它这个月的税后收入多少。。结余比率≥30%表明您的控制支出和储蓄积累的能力是较强的，这部分可用于投资来增加您的净资产规模。
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根据现金流量表以及毕业现金流量预测表，结余比率可以当成每月固定支出（基本消费）占据收入的总额，；；对于投资储蓄控制较强，同样对于投资消费投入就不免下降。
投资与净资产比率＝投资/净资产
，因为年轻人没有成家，在家庭方面没有过多的顾虑。。
在大学期间，主要使用的是支付宝中的余额宝，在投入过程之中，固定不变约为每月200元，其余资金浮动