消费支出规划新学习教案.pptx

教学目的(mùdì)与要求：
分析客户的住房消费需求并提供相应的方案；为客户提供汽车消费需求建议，并能根据因素变化调整支付方案；掌握信用卡以及大额耐用消费品信贷的基本知识能够帮助客户有效使用信用卡以及其他消费信贷方式。
教学难（一）住房消费
可以(kěyǐ)通过买房或者租房来实现。
（二）住房投资
指将住房看作投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值。
买房时，消费目的和投资目的并存。
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购房？租房？

目前租房的主要人群
；
(dìdiǎn)和生活范围不固定者；
；
。
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租房(zū fánɡ)购房比较
租房
购房
优点
负担较轻
灵活方便
自由性强
具有增值潜力
有归属感
安全感
缺点
受房东制约
较不稳定
没有保障
负担较重
房贷压力可能
会影响生活
所得
具有衍生收入
增值潜力
享受税收优惠
付出
每月房租
机会成本
相关税费支出
维护费用
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购房？租房(zū fánɡ)？
购房租房决策
；
(shōuyì)分析（年成本法、净现值法）；
；
；
；
F. 房地产增值潜力。
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三、购房的目标(mùbiāo)
购房的目标必须可以量化，主要(zhǔyào)包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价三大要素。
如“我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元/平方米左右的房子”，而不是“我希望过几年换套大点的房子，让老婆孩子住得舒服。”
（一）购房面积需求
1、不必盲目求大
2、无需一次到位
3、量力而行
(另外，由于总价低，需求人群多，小户型房屋比大面积更容易转手，因此对于购买第一套住房的客户，理财规划师应对比因素进行考虑)
（二）购房环境需求
房价取决于：一是区位 二是面积
环境包括社区住户的素质、上班的距离、子女上学、配套等
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地产价值
1、公共设施：市场、学校、公园、停车场、医院、保健
2、临路情况：环境交通系统、与市中心区交通方便程度，交通瓶颈区
3、土地区分使用：土地利用秩序是否符合分区规定、市容
4、环境：卫生、景观维护、居民水平
5、土地使用程度：土地使用强度、配合公共建设程度、土地开发程度
6、社区服务：人行道及骑墙打通情况、煤气、给水、垃圾处理、商店、消防
7、地区性不动产销售情况：旧房接受力、新房销售率、空房率
8、交通：公共交通工具、运输条件、交通建设计划(jìhuà)
9、音乐文化：体育场、电影院、剧院、艺术院、博物馆、图书馆
10、其他：综合性的环境吸引力和排斥力。
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案例(àn lì)：购买中天金海岸的思考
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位于福州乌龙江与闽江之间，两边是金山大桥、桔园洲大桥、尤溪洲大桥、浦上大桥；交通非常便利，这里虽然是郊区，但是开车过尤溪洲大桥立即就到万象与宝龙两个超级商场，到市中心只要10分钟的车程，兼顾郊区清新的空气（环境指数一级），同时又具备享受市中心繁荣的条件。此外小区建有金山公交首末站、未来福州轻轨也计划路过小区附近。交通便利。
小区背面是福州三环路与乌龙江湿地公园，前面是美丽的流花溪与沿着溪流而建的金山公园。金山公园里的树木是过去几十年这里的花民种植下来的自然树木，沿着2公里(ɡōnɡ lǐ)的公园散步真是一种享受，感受到大自然的美丽。环境优美。
 小区建有国际双语幼儿园，物业管理好，业主素质高。周边是公园道一号、泰和红树林高档小区。大门出来就有教育学院附小与福州一类中学福四中分校，周边有福建省最好的中学福一中与福州三中金山分校。大型超市永辉超市也将建在小区旁边，一个五星级酒店也将在附近落成，浦上路一个投资10亿元的大型医院也在规划中间。(ɡōnɡ lǐ)是金山体育场。周边配套将越来越齐全。
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（三）住房消费规划(guīhuà)流程图
房租增长率
房价增长率
居住年数(nián shù)
利率水平
负债能力
购房或租房(zū fánɡ)？
住房需求