防范非法集资 ppt课件.ppt

防范和处置非法集资风险教育宣导
2016年5月
目 录
非法集资的表现形式
一
非法集资的危害后果
二
保险类非法集资分析
三
保险类非法集资案例
四
非法集资的防理
对公司来说
成为当地政府、保监会等高度关注对象，承受巨大的行政、监管压力
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（一）非法集资的危害3/3
损失自负、风险自担、祸国殃民、国法难容！
钱没了，亲情没了、事业没了、人搭进去了！
承担经济损失
行业黑名单
解除（代理）
劳动合同
追究刑事责任
对组织参与的保险从业人员来说来说
刑罚种类
非法吸收公众存款罪
集资诈骗罪
擅自发行股票、公司、企业债券罪…
欺诈发行股票、债券罪…
是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公从存款，扰乱金融秩序的行为
是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法募集资金，数额较大的行为
(二)非法集资面临的刑罚1/2
情节严重的
《中华人民共和国刑罚》第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
《中华人民共和国刑罚》第一百七十六条规定： 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
可判处有期徒刑、无期徒刑直至死刑
集资诈骗罪
非法吸收公众存款
(二)非法集资面临的刑罚2/2
…
没收非法所得
罚款
责令停业整顿…
取缔机构等
(三)非法集资面临的行政处罚
《中华人民共和国银行业监督管理办法》第四十四条规定
《中华人民共和国商业银行法》第八十一条规定
《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十二条规定
《中华人民共和国证券法》第一百九十七条规定
《中华人民共和国证券投资基金法》第八十五条规定
对非法集资组织者，因其违法犯罪或民事欺诈等行为要承担损失赔偿责任
对非法集资的参与者，因该民事行为不受法律保护，对所形成的债务和风险，由参与者自行承担损失，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位
地方政府只负责组织协调工作，不能动用财政资金进行补偿
(四)非法集资面临的民事后果
赔偿
个人行为
与政府无关
目 录
非法集资的表现形式
一
非法集资造成的危害
二
保险类非法集资分析
三
保险类非法集资案例
四
非法集资的防范提示
五
(一)保险类非法集资风险趋势
与其他行业相比，保险业非法集资案件风险目前整体可控。不过，近年来在非法集资形势更趋复杂严峻的大背景下，保险从业人员从事非法集资活动的风险也在增加。
2015年以来，行业内非法集资案件无论从案件数量还是涉案金额都呈上升趋势，系统内新发非法集资案件数量已超过2013年发案件数的三倍，，，形势非常严峻。
风险在增加
人员难监控
形势更严峻
不断出现基层公司经理、公司员工等涉案的情况，涉案人员通常游离于“8 小时之外”，兼职参与社会非法集资。他们主要采取代理销售第三方理财产品，或参股创办理财公司的形式，涉及多个主体、多类法律关系。
(二)保险类非法集资的定义
人员虚构险种，承诺高额回报，伪造保单，骗取保险消费者资金。
保险类非法集资的定义
保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。
主要特点
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一是利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。
二是假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”，吸收资金。
三是高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额