小贷公司风控培训课件.ppt

警示：
有钱有信誉，没钱没信誉
规那么：
我们从事的行业—刀尖上的舞蹈，所以更需要信贷感觉
建议：
放款前请充分考虑还款时可能出现的各种情形以及应对措施
定量指标调查
除常规的财务调查以外〔特别是财务核算不健全时〕，我们应重点闭就拖垮了该公司
浙商头上的光环产生的影响
异地老板投资的企业需加强可控抵押措施的力度
案例分析〔三〕
根本情况
神州影视传媒成立于2007年3月，注册资本1000万元,其中张某出资600万元，李某出资400万元。法定代表人：张某。该公司主营业务：动漫产品及动漫衍消费品的设计、消费、销售
“大投入，大产出；小投入，不产出〞是动漫行业的行业特征
年，我公司为其提供一年期，金额500万元贷款。年贷款归还后，我公司为其再发放一年期，金额800万元贷款。抵押措施为：张某位于A省面积168平方房产形式抵押、李某位于A省210平方房产形式抵押、该公司从日本某公司购置的动画片?神话?30集文字著作权、?神话?美术作品著作权、40集?神话1?剧本形式质押、A省某投资开展公司提供法人无限连带责任保证、该公司100%的股权质押、张某、李某承担个人无限连带责任
存在问题
该公司原创业务收入不多，现金流入小
经营管理者才能有问题，老板系农民企业家，行业经历缺乏
该公司制作完成的动画片系日本版本，贷款发放前国家广电总局的播放答应证在审批中。贷款发放后，广电总局新政策要求国外版权的动画片必须配套国产动画才能发放播放答应证
该公司购置的动画片作品虽然较好，但是投入不够，老板个人资金实力不适宜从事动漫行业
抵押措施中实物抵押不够
老板个人信誉状况不好〔事后理解到该老板曾经在老家从事房地产开发时，先售后建，但事后违约〕
新兴行业需慎重，必须做充分调研
案例分析〔四〕
根本情况
神州矿业成立于2007年3月，注册资本500万元，张某、李某各占注册资本的55％、45％，法定代表人张某。公司主要从事某矿石的开采、加工及销售。2007年实现销售收入4000万元，利润总额500万元，无银行负债
年6月，我公司为其提供一年期、金额700万元的贷款。抵押措施为该公司名下343台机器设备办理抵押登记，张某名下一套面积200平米房产办理抵押登记，李某名下一套面积150平米的房产办理抵押登记，该公司全部股权质押登记，张某、李某提供个人无限连带责任
由于08、09年市场行情处于低谷，加上该公司实力较弱，自贷款发放后到如今根本没有消费，现金流出现严重问题，没有按时归还我公司贷款
存在问题
大股东原为银行工作人员，小股东原系某矿业公司财务负责人，行业经历和原始积累较弱
我公司在评审会上要求某实力较强的矿业公司提供法人保证，但在办理抵押措施时因客户原因撤销了该项保证措施
机器设备为专用设备，变现率低，变现性不强
工程经理对该行业不理解，该公司无采矿权证，系非法开采后再选矿，该公司无尾渣库〔而政策规定选矿厂需要有配套的尾渣库〕
与客户信息不对称，工程经理未能理解到该公司在当地的行业排名较低
资金挪用，股东不齐心
当地政府对现有矿山和选厂进展的整合工作，导致该公司被淘汰
案例分析〔五〕
根本情况
神州科技开展成立于2003年9月，注册资金2000万美元，由A省张某等人在国外设立的某公司全资设立，法定代表人张某，主营业务为消费、销售某日化用品
2007年８月，该公司向甲银行申请贷款8000万元，并委托我公司提供担保。工程经理调查后反映：该公司2006年末资产总额5亿元，净资产2亿元，全年实现销售收入亿元，利润总额2000万元；并认为：该公司消费的系列产品在国内处于领先优势，市场占有率高，消费技术先进，产品知名度高，已形成较完善的销售网络，市场潜力宏大，具有广阔的开展前景，该公司经营和财务状况较好，对外投资较多，规模扩张迅速，正处于高速成长期，该公司盈利才能较强，已具有较充足的现金流来保障投资和归还债务，而且该公司已成功从国外三家大型银行获得了5亿美金的信誉贷款授信，某国际知名风投公司已经签订了合作协议，奠定了海外上市根底
2007年8月，我公司为其提供一年期流动资金贷款担保4000万元；年1月，我公司为其提供６个月银票担保4000万元
年3月，新闻报道反映该公司深陷资金困局。工程经理在随后的保后检查过程中发现：自2007年以来，该公司产能大幅增加，已建成年产值可到达30亿元以上的3个省级消费基地，但销售增长和产能不匹配，销售收入虽有所提升，但因原材料涨价、银行负债大幅度增加导致本钱费用上升较快，利润呈下降趋势。该公司银行负债增长迅猛，截至年5月，该公司银行负债由我公司介入前的2000万元增长至亿元；新增固定资产和根本建立全部靠贷款完成，短贷长用进一步导致企业流动资金紧张，同时，由于国际金融危机