寿险调查概述.ppt

寿险调查概述
主要内容
调查基本知识
理赔调查
契约调查
保险调查与调查人的定义
一、 接受保险公司相关业务部门的委托指派，为解决与保险有关的专门性问题，依法进行调查、取证，并以调查报告书的形式回复委托指派部门的过程，称为保
需要解决案件中的专业性问题，应当委托有法定资格的单位、人员进行调查、检验、鉴定。
对于申请人提供的检验坚定结论有异议的，应当委托公信力更强、更专业的鉴定单位、人重新鉴定。
案例
案件简介
2003年1月13日，理赔人员收到被保险人倪某某的理赔材料，被保险人2003年9月16日因尾骨骨折住院， 元，申请附加意外伤害医疗险理赔。
保单基本信息：被保险人 倪某某 女 57岁、家庭主妇。保单生效日2002年10月11日、意外伤害险5万、保险期限 1年、 、保险期限1年，年交保费903元。
出险基本情况：门诊记录为2003年9月16日，被保险人骶尾部跌伤痛1天就诊，摄片：尾骨骨折，收入院。自2003年9月16日－2003年10月10日住院24天，住院病例完整，医疗费用合理。、金盛人寿保险公司理赔结束，接近全额赔付。按我公司附加意外伤害医疗保险合同条款计算即住院津贴保险金＝实际住院天数×每日住院津贴、预计赔付9000元。在审核过程中，此案有些不合常理的地方引起了理赔人员的注意。
案例
疑点一：
被保险人为中年家庭主妇，生活中未涉及高风险行业和活动为什么不购买更具有保障的附加健康险而青睐意外医疗，并购买了25份且同时投保多家保险公司，是否存在逆选择？
疑点二：
被保险人以尾骨骨折入院治疗24天，为什么住院期间没有复查X-光片、事故是否真实?
疑点三：
被保险人未提交X-光片及报告。
主要内容
调查基本知识
理赔调查
契约调查
契约调查的概念
定义：契约调查是指在契约成立前后由调查人员收集并核实被保人的各项资料，为决定契约的成立提供依据的活动。
特征：调查活动由保险公司派专人进行，调查对象是被保险人（或投保人）。
契约访谈流程
契约访谈的对象
成年人人身险保额≥ 50万元
未成年人人身险保额≥ 30万元
卓越人生客户人身险保额＞ 200万
其他核实件
你去拜访客户的目的：
完成提调要求——风险管控、防范道德危险与逆选择、促使客户如实告知
展示公司形象——代表太平品牌形象
介绍公司的优质服务，维护、提升客户的投保意志——促销人员
针对客户的需求，提供超值服务
选择访谈时间、地点
1、先请业务员配合预约
2、时间可由客户决定，也可把时间提供给客户，不反对即可进行
3、时间以白天上班时间为宜，客户有特殊要求，可以放在晚上进行
4、要选择客户的最佳拜访时间而定
5、客户拒绝拜访时，应强调公司对客户的重视和认真才例行性拜访；如客户仍拒绝拜访，不要过多纠缠，向客户表示过两天再联络。
1、地点原则上选择在工作单位和住家
2、不允许在保险公司、茶室、酒吧等地完成访谈。
3、一般情况下均应在客户工作单位内完成
4、较特殊或有疑点的保件，一定要在工作单位完成
5、家庭主妇、无业者、未成年者、离退休等上年纪的老人，在住家拜访较为合适
6、核实件的地点选择可以按照客户要求灵活决定，但需做好身份确认。
调查方式的选择
1、直接调查——直接面唔客户本人，核实投保事项及了解相关情况。此法客户认同程度高，是最常运用的方式。
2、侧面调查——通过拜访客户的家人、亲戚朋友、单位同事及街邻等，间接地了解客户的相关情况。此法易引起客户的反感，故除非客户强烈反对见面、疑点较大需通过侧面调查了解更多真实的情况外，一般不宜采用。
3、渠道查询——通过公共信息平台、媒体、人际关系及其他渠道查询相关资料。例如查询企业法人的工商登记、个人银行的信用记录、税务登记、医保信息等等。是一种辅助、补充手段，较适用于核实件。
观 察
1、工作环境的观察——被保险人职业、职务、工作性质、公司规模与现状、工作环境、工作危险性、周围人对被保险人态度、称谓等。
2、住家环境的观察——居住小区地段、档次、建造时间，是否位于大型污染企业旁边、家庭装饰的特点、档次、新旧、家庭成员、有无自备车、有无特殊物品（烟缸、药品）等。
3、外观观察——身高及体重、脸色及面貌、皮肤、姿势、精神状态、言语及文化水准、步行状态、异常运动、生活方式等。
契约访谈的项目重点
1、财务状况——收入来源，年收入情况，家庭资产状况（房产、汽车、投资），工作、居住环境与收入是否相符。
2、健康状况——身高、体重，外观有无异常、何处异常，既往症名称、有无手术史及住院史、就诊医院，现症名称、就诊医院、起始日，近期体检状况。
3、投保