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贷款业务操作流程
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贷款业务操作流程
主要内容
一、申请
二、受理
三、调查
四、审查审批
五、合同签约
六、放贷
七、贷后管理
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整理p请并及时答复贷与不
贷。对不符合贷款条件、不
同意受理的贷款申请，由信
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LOREM
LOREM
受理
贷人员自接到申请日起2个
工作日内向借款申请人退还
申请资料，并说明情况。
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2022/2/16
调查
贷前调查是在周详严密的计划指导下，由调查人员直接向被访者或关系人搜集第一手资料的了解、证实、排疑、增信的过程。贷前调查是信贷业务的“核心”部分。
1、调查前的准备：核查客户的身份，查询客户的征信，通过可能的途径对客户做侧面的了解，综合已获得
信息，对客户做初步的分
析和判断。对现场调查的步
骤、调查重点做到心中有数。
2、经营场所的调查：核
实身份和产权，查看营业执
照：现在的和过去的，查看
租赁合同及缴费凭证，核实
经营地址、经营范围、经营
时间等。了解经营历史、了
解业务结构、询问经营和损
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调查
益数据。将客户经营单据和资料内部审批时需要的留存复印件。
家庭现场调查：观察家里的环境、查看房产证/购房合同、查看车辆行驶证、其它财产证明注意家庭其他成员情况、询问家庭成员是否了解贷款以及他们的态度、特别留意客户是否有不良嗜好（赌博
吸毒等）。
注意沟通技巧：要避免让客
户产生“被调查”、“被审问”的
感觉。学会处理抱怨有些客
户会说：太麻烦了、贷这么
点儿钱怎么这么麻烦呢？我、
们要善意微笑对待、语气平
和坚定的表明这是公司的业
务流程希望客户能换位思考
能够理解。
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调查
保证人调查：身份的真实性及是否满足条件，以及与借款人的关系。一般情况下，信贷员并不需要对保证人做过多深入的调查，但必须核实保证人的真实性，以及告知其保证责任。
调查的内容有：资产收入状况、借款人与保证人的关系、认识时间、保证人愿意为客
户提供担保的原因、有无债
务关系、担保人对借款人的
评价、担保意愿、担保责任
声明等。
侧面调查:是微贷技术的重要
一步，也是最容易忽略的一
步。侧面调查的渠道主要有：
邻居、老客户、所在单位或
相关部门等。
结束调查：对客户表示感谢
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调查
结束调查：对客户表示感谢，向客户说明贷款还需要通过内部的审批，不能向客户做出任何贷款承诺。表示会在最短时间内给客户答复，请耐心等待。
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审批
审查提交的信贷业务资料是否完整和准确。加强信贷风险控制，逐步提高公司信贷资产质量，强化审批人员的审批职责，使信贷业务工作制度化，规范化。遵循审贷分离制，实现信贷相互制约、规范操作。公司成立贷审会，负责授权范围内的贷款业务审批。
1、对信贷部门提交的客户
资料和信贷调查资料进行审
查。
2、审查合格后根据要求采
取“一人一票、一票否决”的
方式，不得弃权，贷审会所
有成员同意后方可通过，并
签注明确意见。可行驶一票
否决权，对不可行的贷款不
能实行一票赞成权。
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3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放；30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
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end
审批
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合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列要求：
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合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印，内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
（二）借款合同的借款业务种类、币种、金额、期限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批的内容一致；
（三）公司信贷人员必须实行当场面签，监督客户、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，确保签订的合同真实、有效。
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合同签约
四、抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办理抵押物、质物登记并向公司出具、移交合法的抵押物所有权或使用证书、抵押(质）物登记凭证、单据，出质人还应在合同规定时间内向公司移交质物。
五、信贷部要按照公司统一规