金燕快贷通小额贷款管理办法.doc

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信用社"金燕快贷通"小额贷款管理办法
〔试行
第一章 总则
第一条 为规范农信社的信贷操作,简化办贷流程,提升服务水平,巩固、拓展零售业务市场份额,更好地支持地方经济发展,根据国家有关法
对于评B级和C级的可暂不授信,建立档案作为培养对象。
资信评定小组根据评级结果和担保方式等提出初步授信金额,各信用社对拟评定信用等级和授信额度进行审核并最终确定。
第十四条 张榜公示。资信评定小组将审核通过的客户信用评级和授信情况在行政村<社区>张榜公示3—5天,如有异议,由资信评定小组报信用社进行复审。
第十五条 统一颁证。公示结束后,按照集中分片授信的方式进行授信审批,与符合条件的授信客户签订最高额个人授信合同,建立客户指纹和影像档案,并发放贷款卡。
第十六条 客户用信。授信客户,在有效期限和授信额度内,凭贷款卡、身份证到辖内行社信贷窗口直接办理贷款业务。放款审核人员审核后,打印放款通知书,填写借款借据,客户在借据上签字后,即可用款。
第十七条 贷后管理。客户经理要按照贷后管理办法的相关规定,及时做好贷后跟踪检查,认真做好贷后管理工作。
第四章 贷款卡管理
第十八条 贷款卡实行一户一卡,严禁一户多卡。贷款卡只限本人使用,不得转借他人,贷款时不得由他人代理。
第十九条 贷款卡的换卡及补卡：换卡、补卡手续与普通金燕卡相同。
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第二十条 贷款卡实行年审制度,每年由各信用社统一进行年审。
第二十一条 贷款卡信用注销。授信社发现持卡人有下列情况之一的,注销其贷款卡信用信息：
1、持卡人提供虚假资证,骗取信用社及有关人员信任的；
2、非正当使用资金,如高利转借、赌博、从事非法营利活动；
3、有偿贷能力不按期归还,恶意拖欠贷款的；
4、持卡人失踪或死亡；
5、持卡人被依法追究刑事责任；
6、持卡人出现重大经济问题或信用等级降至A级以下；
7、贷款卡暂停超过一年并无人申请恢复；
8、贷款卡需要注销的其他事项。
第二十二条 凡被注销的贷款卡,客户经理必须及时做好信息登记,并通知放款审核人员进行电子信用档案登记,防止发生骗贷风险。
第五章 贷款期限、利率及还款方式
第二十三条 贷款期限应根据客户从事的生产经营周期、收入情况确定,最长不超过授信期限。
第二十四条 贷款利率在现行同类同档次贷款利率的基础上下浮10％。
第二十五条 贷款原则上5万元以下〔含按季结息,5万元以上按月结息。到期结清,贷款发生逾期的,按照有关规定处理。
第六章 贷款管理
第二十六条 建立有效的岗位分离、互相制衡的管理机制。按照全流程管理要求,明确岗位职责。客户经理对客户资料的真实性、有效性及客户身份的真实性负责,并对客户的及时跟踪回访、贷款到期的及时收回负责；审批人员对业务手续的完备性、授信额度的合理性负责；放款审核人员对业务办理的合规性负责。
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第二十七条 建立信用等级动态调整制度。客户经理要对发卡客户定期进行回访,及时掌握持卡人信用状况和偿债能力的变化动态,调整信用等级。
第二十八条 建立客户信息数据库。放款审核人员根据客户借款、付息、还款情况及逾期记录等指标细分客户群体,筛选黄金客户。凡两年内完全能够按合同履约的贷款利率在现行利率基础上下浮20%；凡连三年能够完全按合同履约的贷款利率在现行利率基础上下浮30%。
第二十九条 建立贷后跟踪检查制度。客户经理要对贷款进行跟踪检查,监督客户是否按照合同约定使用贷款,有无存在挪用贷款、改变贷款用途等违规行为,及时发现客户生产经营中存在的管理漏洞和风险等。
第三十条 建立小额贷款社会监督制度。通过公布贷款操作流程、公布客户信用等级、公布举报电话、聘请社会监督员、设立举报箱等形式,接受社会监督,提升信贷服务水平。
第三十一条 建立小额贷款定期稽查制度。联社稽核监督部门定期对小额贷款的主体真实性、授信合理性、免责真实性、到期收回率等情况进行稽查,对违规操作的,要及时采取取消授信、停止放贷、限期收回和资产保全等措施,并严肃追究有关责任人的责任
第七章 激励约束机制
第三十二条 建立长效的客户经理激励机制。将客户经理管理小额贷款的质量与数量纳入其绩效考核,根据客户经理的调查建档面、贷款卡发放率、贷款满足率、贷款到期收回率、信贷业务有效收入等内容同客户经理的计酬挂钩。通过绩效考核,充分调动信贷人员的积极性,管理好小额贷款。
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第三十三条 实行小额贷款尽职免责制度。客户经理按规定办理贷款卡,按程序发放贷款,因不可预测的因素<如