xx村镇银行信贷管理系统管理办法(共12页).doc

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xx银行信贷管理系统管理办法
（试行）
行注册（分系统管理员、信贷人员及非信贷人员注册）。
第十二条　机构调整
机构调整包括机构新增、合并、机构拆分和机构撤销。村镇银行董事局人力资源部门出具批准机构新增、合并、拆分或撤销的文件后，村镇银行董事局系统管理员在后台进行机构合并、拆分或撤销的处理。合并、拆分或撤销机构的会计部门在操作完成后对账务进行检查，发现问题应及时向系统管理员反馈。
第十三条　操作人员代码、密码管理
信贷管理系统操作人员代码由各级系统管理员根据综合业务网络系统的操作人员代码进行注册，两个系统的操作人员代码必须保持一致。操作人员取得代码后，应当立即登录系统修改密码。操作密码由操作人员自己掌握并要定期进行修改，严禁多名操作人员使用一个操作代码、一人使用多个操作员代码和相互使用对方操作员代码。
第四章　客户信息管理
第十四条　客户经理（信贷员，下同）负责客户信息的采集、录入及维护工作，客户信息要按客户类别进行管理。客户信息要定期进行更新，对公客户财务信息要按月、按季、按年及时录入资产负债表、财务损益表及利润分配表、现金流量表，不允许拖延录入。
第十五条 客户经理必须通过身份证核查系统对新增个人客户身份进行真实性核查，保证客户身份证的唯一性。
未能通过身份证核查系统核查但在公安部门其身份证信息真实存在
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的，需到当地公安机关开具户籍证明，并填制《xx银行信贷管理系统业务处理申请表》，由系统管理员在系统中登记后，方可在系统中建立客户信息。发生身份证重号的必须到公安机关修改，否则不予受理。
客户经理必须搜集完整的客户信贷档案资料，确保客户资料信息真实准确。个人客户的配偶及家庭成员信息要搜集完整，配偶及家庭成员信息在系统中最少应录入一人。
第十六条　客户经理必须对录入客户信息的真实性负责。录入前，客户经理应对客户信息进行认真分析，发现问题及时与客户沟通并更改。　　
第十七条　信贷管理系统对客户信息的采集实行管户权制度。客户首次与我行发生信贷关系时，录入客户信息的客户经理对其拥有管户权，管户客户经理对客户的信息采集与管理负有责任，具有登记、修改客户信息和信用等级评定、授信的权限，其他人员没有此类权限。
客户经理可对本机构没有管户权的客户发放贷款，但其只拥有贷款合同维护权。
第十八条 黑名单级别
黑名单分为三个级别：完全限制级、限制级和限制提示级。其中：完全限制级客户除偿还贷款外，不允许办理授信申请及贷款新增、收回再贷、借新还旧、展期等信贷业务；限制级客户不允许办理新增贷款业务，可办理收回再贷、借新还旧、重组业务，但所办理的收回再贷、借新还旧、重组业务采取的担保方式必须为抵押或质押；限制提示级客户可办理全部信贷业务，但办理新增贷款业务时，所采取的担保方式必须为抵押或质押。
第十九条 黑名单的进入
（一）发生以下情形时由系统将客户自动列入完全限制级黑名单：
1、已核销呆账贷款的借款人及担保人；
2、抵（质）押贷款本金逾期181天以上或欠息361天以上的借款人及担保人；
3、被法律诉讼的借款人及担保人和发生抵债资产的借款人及担保人；
4、各类垫款（银行承兑汇票、保函、贴现等）超过361天以上未收回的申请人及保证人；
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5、保证贷款逾期91天以上的借款人和保证人；
6、信用贷款逾期61天以上的借款人。
（二）发生以下情形时由系统将客户自动列入限制级黑名单：
1、抵(质)押贷款逾期91-180天的借款人及担保人；
2、保证贷款逾期61天-90天的借款人及保证人；
3、信用贷款逾期31天-60天的借款人。
4、连续两年办理转贷（收回再贷、借新还旧）的借款人及担保人。
（三）发生以下情形时由系统将客户自动列入限制提示级黑名单：
1、抵(质)押贷款逾期31天-90天的借款人及担保人；
2、保证贷款逾期31天-60天的借款人及保证人；
3、逾期的信用贷款借款人。
（四）发生以下情形时，由客户经理以人工认定的方式将客户列入黑名单，经信贷部主管行长审核后生效。
1、已被查实的各种违法骗贷的借款