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银行渠道总结各大银行相关产品、因素、问题、、银行理财产品?1、性质:理财产品的时间短、利率低、续接难、产品匮乏。仅有保本(%-4%),非保本(4%-5%)、银保、基金,主要投向债券。季末或者月末揽储,均发短期一般3个月的。?2、各银行的理财产品:天天、七天、3个月、半年、一年期较少。银保为5年,客户经理主推债券基金。股票基金、货币基金、银行同业拆借、打包投向。国债、黄金、白银、外汇账户(仅工行、建行、农行能开职能做多)?3 、%,%,%。2各银行产品性质?1、工行、建行、农行、招行、%-%(保本),%%(非)%,%。?2、%的产品。江苏银行会出两年期的产品。光大银行会出6%以上的产品。?3工行、建行的产品经常会出现产品衔接难的情况。中行的产品互补比较强。中信银行的产品不外露。其他小银行的产品较为匮乏。浙商银行、厦门国际银行未开放私人业务部。外资银行如花期、汇丰、渣打等个人业务和公司业务是分开的。理财经理均需要提前预约,普通卡是10万起步。3二、银行系统?1、上下级:总行——分行——区支行——街道支行——街道分理处——营业部——小支行——储蓄所。?2、区支行——街道支行——街道分理处部门:对公、对私、个贷、理财专柜、贵宾理财、私行部(区支行、街道支行)。?3、与我们相关:私行经理、副行长、主管、贵宾理财经理、客户经理、理财专员。私人银行部、个金部、零售部、个贷部、大客户部(通常农行的最多会与本行分离开)、贵宾理财部。4各家银行具体情况?1、各家银行经理的主要特性。?2、各家银行的职称。?3、各家银行的名片情况。?4、各家银行的信托沟通情况。?5、各家银行的主要问题所在。?6、各家银行的拜访注意事项。5一、工商银行?1、只有街道分理处或是街道支行以上才会设贵宾部。一般有理财主任、贵宾理财经理、金融理财师、客户经理等职称。没有理财经理职称,没有低柜理财专员。低柜一般都是对公的。一般大堂经理很少阻拦,可直接进入贵宾理财室。?2、一般工行街道小银行和储蓄所比较多,仅有客户经理和理财主管。会有专门的客户经理办公室。?3、一般客户经理都是上年纪的,切记不要将省份证和银行卡给他们,他们会查看你是否归别人名下,那时你很难要到他们的名片和电话。?4、一般他们的名片都会放在桌子上,可以直接拿。?5、要分人分情况去谈信托,一般都被人扫过。看其表情来判断是否要交谈下去。6工行问题1、较少去推信托产品,不关自己的业务通常往外推,年轻的男性较好。2、一般上年纪的人都比较贪婪,说自己有钱就能勾起他们的兴致。他们都比较傲气大多都是北京人的脾性,爱答不理。切记问一些与他们职位和利益无关的东西。3、年轻的都比较热情,还是有北京人的脾性。一般可以单刀直入,拿了名片可以直接聊信托。4、他们之间的争夺很厉害,一个不理另一个定会热心肠。可以将两个对手的名片都拿上。做业务的时候可以用激将法。7二、建行?1、一般几乎所有的建行都没有贵宾理财室,他们所有的理财中心都是办公区域。均是低柜对公和理财服务,是所有银行中最不讲究的。行长的电话会挂出来。?2、最为常见的是业务顾问,也有个别的客户经理室,一般很少让人进去。没有理财经理的称呼。?3方法:直接进去,见有人拦不理。或者伪装成高端客户找私行经理。但是大多客户经理都在外面。?4、经理名片大多会放在桌面上,或者文件卓,可以直上身去拿。没有时,多询问私行业务,因为多数不懂。?5、没有名片的情况下切记将自己的省份证和银行卡给经理。看他的心情,有时候高傲的人只会给你座机,应该提前撤出。注意和他们交谈的时间,一般很啰嗦和强势。8三、中行?1、区支行、街道支行、街道分理处会设中银理财中心。一般称国际金融理财师(CFP)、中国金融理财师、金融理财师(AFP)、理财经理、助理理财经理。大堂经理也有顾客。记住职称的顺序,是职位的高低区别和客户质量区别。?2、所有的员工工牌只有工号没有姓名和职位,这种情况中行仅有。大堂经理经常会询问你业务,多数不要理他。?3、看情况而定,一般理财室缺岗的情况较多。只要进入中银内部多数的名片是会放在桌子上面的。大堂有专门的座机各个室内的座机号客户服务卡,通常是他们的挡箭牌。?4、看他的职位,理财室内会有他们职称的牌子。切记询问一些与他利益有冲突的问题。少数会出现给座机号或是推让。9四、农行?1、银行网点多数较为规范,与中行归为一类。银行网点较多,少有储蓄所。一般都是区支行、街道支行、街道分理处和小支行。?2、众多网点中,多数都会设有金钥匙理财中心,多数会有两层,且分区明朗,客户经理会有独立的办公室。?3 、职称:高级客户经理、个人客户经理、客户经理。没有理财经理称呼