中国农业银行贷后管理办法.pdf

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管理例会、客户管理行客
户部门汇报辖内客户贷后管理情况。
（十）其他。
第十一条 经营行信贷管理部门（或承担信贷管理工作职责
的部门）是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：
（一）实时监测。通过 CMS 实时监测客户用信及风险情况。
（二）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发
现异常风险情况及时预警，督促客户部门进行处理。
（三）在线检查。通过贷后管理子系统实时监督客户部门的
贷后管理工作。
（四）现场检查。对客户部门贷后管理情况定期进行现场检
查，经所在部门负责人同意，也可延伸至客户进行现场检查。
（五）督促整改。对在线检查和现场检查发现的问题，要求
客户部门及时整改。
（六）报告。向行长、贷后管理例会、上级信贷管理部门报
告辖内信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督
检查情况。（七）其他。
第十二条 管理行客户部门对辖内本业务条线的贷后管理工
作承担系统管理职责，指导和督促本业务条线下级行客户部门的
贷后管理工作。对本级行直接管理客户，其主要职责是：
（一）制定整体贷后管理方案，组织所辖行成立客户经理组。
（二）建立定期联系协调机制，联系走访客户，搜集、沟通
行业和客户信息。
（三）组织相关经营行进行资金账户监管。
（四）通过 CMS 监测客户用信情况，组织和参加现场检查。
（五）牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，在
不良贷款移交前制定清收方案并组织实施。
（六）定期分析客户贷后管理情况，向行长、贷后管理例会
报告。
第十三条 管理行授信执行（信贷管理）部门的主要职责是：
（一）通过 CMS 重点监控本级行直接管理客户和本级行审批
业务的风险。
（二）对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及
时预警。
（三）监督和检查本级行客户部门和下级行的贷后管理工作，
发现问题督促其及时整改。
（四）向行长和贷后管理例会报告信贷业务风险监控情况和
对客户部门及下级行贷后管理工作的监督检查情况。第十四条 其他相关部门的职责
运营管理（会计）部门负责配合信贷部门制定资金监管办法、
流程。会计人员根据客户经理的需求，在结息日和信用到期前企
业账户资金不足的，应及时提示客户经理；发现资金账户往来异
常，向客户经理预警；按规定扣划到期贷款本息；根据客户经理
的需要提供企业账户资金明细账供查阅。
风险管理部门负责实施区域和行业的信用风险限额和组合
管理，组织报告有关风险事项，指导信贷资产风险分类和客户信
用等级评定工作，审核信贷资产风险分类、减值准备等事项。
资产处置部门负责自营不良信贷资产的处置政策制度制定，
处置业务的管理指导与监督检查，处置项目的审查，处置计划的
制定与监测考核，按规定集中处置客户部门移交的不良信贷资产。
法律部门为贷后管理提供法律支持，开展贷后相关法律风险的管
理。
科技部门为贷后管理电子化提供科技支持。
内控合规部门对贷后管理工作进行内控评价和再监督。
监察部门是贷后管理工作的再监督部门。
第十五条 把贷后管理的责任逐户落实到人。以上规定的各
部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担，其中，客户经理
（组）承担贷后日常管理、发现和报告风险及受权处理风险的责
任，风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管
行长和行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任。

第三章 资金账户监管
第十六条 信贷资金发放时和发放后，经营行客户部门、支
付审核人与会计人员应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后
监督和借款人在我行账户资金的定