房地产抵押管理办法.docx

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收集客户申请资料。
〔二〕工程审查
1. 业务经理收集齐全资料后，对工程涉及有关主体初查诉讼信息，
上报业务部部门经理审查。
2. 业务部门将工程材料报送风险管理部，风险经理对业务部报审
材料审查，分析工程是否具备可操作性。
3. 法务部审查工程资料，并通过“全国被执行人信息网”、各法院
网站、企业信用网等核查客户法律问题。
4. 经审查认为工程不具备操作性，可退回业务部门处理；须要补
充资料的，要求业务经理落实。
〔三〕尽职调查
1. 已通过审查的工程，业务部门帮助风险管理部开展尽职调查，
并收集相关证据材料。主要落实以下状况：
1) 调查客户的背景、诉讼、征信记录状况〔所供应的征信报
告查询时间不得早于业务审批时点5天〕；
2) 调查客户的就职或生产经营状况，资产及负债状况；
3) 调查客户所供应抵押物的状况：
a) 拟供应抵押担保的房产合法性及完整性；
b) 拟供应抵押担保的房产的真正市场交易价，可参照的评
估价，躲避有价无市的抵押物；
c) 拟供应抵押担保的房产的产权状态，可通过房管部门查
档了解；










d) 拟供应抵押担保的房产的运用状态，属于自用或出租或
空置；
e) 拟供应抵押担保的房地产属出租状态的，调查承租户类
型、租赁期、租金水同等；
f) 风险管理部对抵押物现场考察须拍照取证，必需拍有房
产所在街道或小区、房产所在栋、房产所在楼层、房产
内部等照片。
2. 业务经理对工程状况进展综合分析，撰写《工程审批表》〔附
件2〕，上报审批。
3. 业务经理所提交的《工程审批表》应突出关键问题，明确业务
的类型、贷款金额、期限、用途、费率、业务来源及中介返佣状况、还款方式、担保及限制措施等内容。
〔四〕工程审批
1. 为提高效率，公司实施流程审批方式，相关环节责任人实施独
立审批，并在《工程审批表》中签署审批看法：
1) 审批流程：业务经理→业务部部门经理→法务经理→风险
经理→风控总监→公司总经理→集团总经理。
2) 审批规那么：工程实行逐级上报，任何环节审批人不同意那么
工程被推翻，流程中止；审批人员均应出具书面审批看法，并对审批看法负责。
2. 流程审批形式：《工程审批表》以电子版通过邮件形式逐级上报，
同时报送纸质申请资料，相关环节审批人在《工程审批表》独立签署看法；审批流程完成，业务经理打印纸质《工程审批表》，各环节审批人签名确认。










3. 已完成审批的工程在实施前，当工程状况发生变更的，需重新
审批该工程；在详细条件未落实或发生变更未重新审批的，该工程不得实施操作。
〔五〕合同签订
1. 经审批通过的工程，法务部依据《工程审批表》打算相关合同
及法律文本，并在《合同登记簿》登记合同编号、内容摘要等。
2. 《工程审批表》审批看法要求追加签署《房屋租赁合同》，须
落实签署。
3. 业务经理通知客户并支配签约事项，合同的签署必需双人面
签，法务经理及业务经理对对方当事人签字盖章的真实性负责。
〔六〕落实担保措施
1. 要求办理拟抵押房产托付公证的，公司指定受托人与房产权利
人到公证处办妥相关公证手续。
2. 按揭专员与房产权利人到房管部门办理抵押登记手续，