案例 理财规划.docx

案例 理财规划
of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the 的台商，在上海工作了一年。现在因为 18岁的女儿与 15 岁的儿子分别要升大学与升高中，决定全家搬迁到上海，让子女在上海就学。金太太与金先生同年，过去十多年都是家庭主妇。目前金先生在台湾的资产，折合人民币房产净值 200 万，海外基金 60 万，在上海的资产有人民币存款 8 万元。金先生目前每月收入约 8 万元，预计搬到上海后住房以外的生活支出为每月 1 万元。年费用包括每年全家回台两次机票 4 万元，全家国外旅游支出 5 万元，寿险与医疗险等保险费支出 8 万元，子女念国际学校的学费支出各 5万元。台湾房屋出租后租金可用来缴剩余房贷。
理财目标:
1. 女儿念两年国际学校后，准备到英国念书，三年拿硕士，每年需现值 20 万元 2. 儿子在上海念四年国际学校后，准备到美国念书，四年拿硕士，每年需现值20 万元
3. 一年后在上海购房，目标 200 万元，需要贷款。台湾的房子不打算卖。
4. 金先生打算继续在上海工作 15 年以后退休回台湾居住，
of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilities
of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilities
of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilities
退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值 10000 元可以用以外，每年旅游支出 20000元。
假设: 通货膨胀率 3%，房价成长率 4%，学费成长率 5%，存款平均利率 2%，一般房屋贷款利率 6%，收入成长率 5%。
问题:
1. 请编制金永和的资产负债表与收支损益表。
2. 金永和即将迁居上海，目标住宅为 150 平米，市区的房子，可租可购。请依照目前的房产状况提供金先生租或购的建议方案。
3. 请编制未来三年(2005/9-2008/9)的现金流量预估表。设每年一月与七月回台，每年八月缴学费，每年 10 月国外旅游，每年 11 月缴保险费。是否有资金缺口，需要作怎样的安排?
4. 从整个生涯规划来看(包括子女教育与退休)， 若金先生若选择在上海购置 200万的房产，退休前将房贷缴清并以 400 万出售，要达到所有的理财目标，内部报酬率应达到多少?
5. 若海外基金合理的投资报酬率为 7%， 依照上述客户的期望， 请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。
6. 依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并分析各方案的利弊得失供金先生参考。
of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilities
of rural drinking water sources, protection of drinking