村镇银行未来三年发展计划.doc

1
村镇银行未来三年发展计划
为适应XX县经济发展的要求，充分发挥XX村镇银行（以下简称“本行”）在服务农村、农业和农民经济发展中的作用，在认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合县域经济特点和发展趋势，按照准备。
（5）按出资比例向股东分配红利。

根据对资本和年利润增长的计算，ⅩⅩ年资本利润率达-%，ⅩⅩ%，ⅩⅩ%。
5
6．资产利润率
ⅩⅩ年资产利润率达-%，ⅩⅩ%，ⅩⅩ%。
（三）风险管理指标

本行通过优化资产结构、控制风险资产、提高自我积累能力，保持较高的资本充足率，实行审慎经营。按照《商业银行资本充足率管理办法》影子计算如下：
经测算ⅩⅩ年末，本行资本净额达2970万元，风险资产控制在5000万元，%。
经测算ⅩⅩ年末，本行资本净额达2975万元，风险资产控制在10000万元，%。
经测算ⅩⅩ年末，本行资本净额达3124万元，风险资产控制在15000万元，%。
以后年度始终保持资本充足率8%以上。
(按五级分类法测算)
ⅩⅩ年末，本行正常贷款余额为5000万元，占比为100%。
ⅩⅩ年末，本行正常贷款余额9950万元，%；次级贷款余额为50万元，%。ⅩⅩ年末，本行正常贷款余额为13350万元，占比为89%；关注贷款余额为1500万元，占比为10%；次级（含次级）以下贷款余额为150万元，占比为1%。
从2013年起本行的不良贷款比例控制在5%以内。
7

本行按不低于各项风险资产余额1%提取一般性准备（同业存放），经测算ⅩⅩ年至ⅩⅩ年呆账准备余额为150万元
，按照贷款五级分类结果，提取专项风险准备。拨备覆盖率达到100%以上。
四、实施业务规划的主要措施
（一）完善法人治理结构，充分维护股东利益
建立良好的法人治理结构是XX农银村镇银行的关键。本行将逐步建立健全股东大会、董事会、监事会和经营管理层的议事规则、工作制度。
本行开业后的关键问题是落实法人治理规则，规范本行日常运作。首先，董事会要高度关注股东利益和本行长期持续健康发展目标，制订总体的风险管理和内控机制。董事要勤勉尽责，真正发挥作用。二是董事会要支持、鼓励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，建立有效的激励、监督机制，在所有者与经营者之间合理配置权力、公平分配利益，提高企业效率，实现经营目标；三是，本行高级管理人员要认真学习法人治理结构的运作规则，明确各自职责，相互支持、相互制衡，真正做到所有权、经营权和监督权相分离。
（二）确立“内控优先”理念，坚持依法合规经营
近年来，银监会一直高度重视金融监管法规的制定，已经形成了以《银行业监督管理法》为核心、多项规章和规范性文件为主体的银行监管法律法规体系。本行高级管理层将对政策法规进行全面深刻的学，对从业人员进行深入而有针对性的培训，并督促其在具体经营活动中贯彻落实，以控制经营风险。
7
未来三年中，本行内控制度建设的重点为：（一）对现行制度执行、绩效的评估以及对制度的修正、完善，不断提高制度的规范化水平；（二）不断加大现行制度贯彻落实的督查力度，确保实现制度的规范效应；（三）以对员工的行为监管、对资产的风险监控和对高级管理人员的问责为重点，不断探索内控制度的规范范围，拓展内控制度的外延。
本行已起草制订了一系列内部控制制度，将在实践中不断健全和完善，使其更加符合现代银行管理体制的要求，为业务发展提供有力的制度保障。按照全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，本行的内部控制将渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位。以防范风险、审慎经营为出发点，本行各项经营管理工作，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均将体现“内控优先”的要求；本行内部控制将具有高度的权威性，本行任何人都没有拒绝内部控制约束的权力；本行内部控制的监督、评价部门独立于内部控制的建设、执行部门，并可直接向本行董事会和高级管理层报告。
（三）未来三年加强信贷风险管理目标，建立风险防范长效机制
9
本行将按照“机构扁平化、业务垂直化、管理集约化”的要求整合管理流程和业务流程，建立风险防范的长效机制。
（1）建立健全各项内控制度和约束机制。规范业务操作流程，使各岗位业务操作程序规范，岗与岗之间能够实现有效的制约和控制。