小额贷款公司贷款调查检验.docx

节性，交叉检验库存/选购）
：
时间进行一次选购？每天/周/月的平均选购额？上次选购是什么时候？在什么条件下？（确定选购方式，选购额，一些现金流数据）料的成本有多高？（假如从事生产）
生产用的原材料的数量有多少？单位生产成本是多少？（确定选购方式，选购额，产品成本，一些现金流数据）
，每周，每月的产品产量？ （生产水平）
每天，每周，每月的最大生产量？ （确定最大生产实力水平，和客户的商业安排进行比较，可能的贷款用途）
每年的维护成本有多高？
时间进行一次修理/已经完成了吗？（部分运行成本，间接推断客户对其经营业务的仔细程度）










费用和收入：
逾期的支付吗？ 没有获得贷款的话就不行能偿还吗？）
的进价、销售产品的成本？（确定利润，交叉检验利润）
成本/费用有多少：工资，房租，水电费，交通，其它？金额多少？什么时候应当支付？ （和营业额相比如何？可期望的典型水平？上缴多少税款？缴纳哪些税款？什么时候支付？有逾期未缴的吗？（评价风险；理解客户对经营管理的总体看法以及对他所经营业务有其它（与所经营业务非干脆）的成本或收入吗？它们有规律还是没有规律？ （确定实际可获得的“自由”的利润/现金）
客户进行了哪些显著的经营活动或个人投资？（交叉检验对利润运用，可能“隐藏的”贷款和将来安排，间接推断客户对业务的看法应收账款：
调查时的现金？金额？客户有存款吗？金额？用途？（确定现金流，交叉检验客户经营安排/销售额和利润）
客户有哪些主要客户？结款方式？只有现金方式吗？
客户的客户是否定期支付货款？有没有应收帐款？假如有，谁欠多少，从何时？什么时候到期？我们客户和其主要客户的关系如何？定现金流，现金流规律以及应收帐款全额到期支付的可能性；间接反映我们客户的经营管理质量及他或她生意的状况）










固定资产、个人资产和其它资产：
有库存吗？进价总额？库存由哪些组成？
有车、房子、公寓、家具或设备吗？价值多少？谁拥有全部权？有固定资产或用于厂房和设备的投资吗？有多少？（确定营运资本以用途的固定资产，交叉检验利润，间接交叉检验经营规划以及客户作为管理者的经营水平）
有预付的费用吗，如房租、车上的费用？假如有，预付了多长时间？金额是多少？
问题：有各种逾期未偿付的债务吗？假如有，缘由是什么？
客户有哪些主要供货商？采纳哪些结款方式？
的客户是否定期支付货款？有没有应付帐款？假如有，欠谁多少？从什么时候起？什么时候到期？
有借款和贷款吗？假如有，向谁借的，金额多少？为什么借款/贷款？什么时候起先借款/贷款的？什么时候到期？还款安排是什么样的偿还义务，现金流，业务是如何组织的，间接推断业主的管理和组织技能） 检验的基本原则










交叉检验是交叉检验的基本原则
信息：
视察，对于软信息收集的过程中，小额贷款公司要刚好地、不间断地对被调查对象进行视察，才能保证所收集信息的真实性、完整性细微环节，软信息具有模糊性的特点，无法详细评判信息之间孰轻孰重，有时看似无关紧要的现象和因素，有可能干脆影响到对客户性质至是确定性因素，因此，对于任何与