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对账系统操作流程
对账系统操作流程 文件编号：

对账系统操作流程
1目的
本文件规定了XX行〔以下进行确认分类。
操作标准：对账系统主要是对单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、财政性存款、同业存款、保证金存款和行社内部往来存款账户进行对账。
对账中心对账户进行逐一确认分类，根据与客户约定送达对账单方式分为函件对账、面对面对账，在对账系统中进行确认分类。

函件对账
环节名称：对账单投递回收
操作部门/岗位：邮政局
职责：按规定及时打印、寄送发出对账单。
操作标准：按规定及时打印、寄送发出对账单。
风险描述：未严密对账单的寄送途径和方式，可能导致对账单被篡改或丧失。
风险等级：极大风险
控制措施：加强客户账户信息和对账单的管理，对账单信封封口，双人寄送，保证对账单准确真实。
控制部门/岗位：邮政局
环节名称：退信处理
操作部门/岗位：银企对账中心/对账管理岗
职责：对账退信处理针对在对账单由于地址等客户信息不准而无法准确送达的账单，返回到对账中心后的处理流程。
操作标准：〔一〕退信逐笔登记
退信处理首先要在系统中将标记为已发出的对账单登记为退信状态，手工登记功能按照对账单编号查出需要登记的账户，选择退信原因后，将所选账户登记为退信状态。
〔二〕退信批量登记
将邮政部门每月末提供的退信数据文件批量导入对账系统，系统自动将导入的退信对账单处理状态一律置为
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阶段
流程描述与控制要求
风险提示
“未处理〞状态。
〔三〕退信查询
根据查询条件查出符合条件的退信账户，显示账户的根本信息以及和退信操作相关的内容。
环节名称：对公客户信息重新维护
操作部门/岗位：分支机构/会计经理
职责：由于客户迁址原因造成退信的，应及时在对账系统维护客户地址信息。
操作标准：对退信的对账单由对账中心将退信信息反应给开户机构，开户机构与客户进行联系，是由于客户迁址原因造成退信的，应及时在对账系统维护客户地址信息，并对本次对账单进行重新投递。
环节名称：回执处理
操作部门/岗位：银企对账中心/对账管理岗
职责：对账单回执收回到行社对账中心后，由对账中心对账人员对回执进行扫描成电子影像进入对账系统。
操作标准：对账系统自动识别对账单回执中对账单编号二维码〔如条码设备不能识别，可以手动输入条码数字〕，并将回执中识别的客户账号、币种、余额和对账结果与系统中对账数据进行匹配。匹配正确的回执进行后续印鉴核对；匹配失败的回执那么进入人工处理录入正确的信息后再做后续处理。
对账单回执处理流程
对账中心对账员将收回的对账回执放入扫描仪进行扫描，并对扫描图像进行预览质检，对不合格的影像删除重新扫描，确定本批次图像合格后，确认提交后，通过对票据影像进行识别，得到条形码信息〔包含账号、日期、余额〕，将识别结果与电子数据进行匹配，如匹配正确，那么对回执上“核对结果〞与“余额调节表〞自动进行识别。
〔一〕对余额核对一栏确认为“一致〞且“余额调节单〞是空白的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理。
〔二〕对余额核对一栏确认为“不一致〞且“余额调节单〞有填写内容的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理并转入未达账项的核查。
〔三〕对余额核对一栏确认为“一致〞或未确认但“余额调节单〞有填写内容的，确认为匹配失败，需要进行人工确认为“不一致〞后进行后续印鉴自动识别处理并进行未达账项的核查。
风险描述：对帐不及时，导致导致客户资金出现风险。
风险等级：中等风险
控制措施：催促客户及时对账并及时查明未达账项原因。
控制部门/岗位：无
对账系统操作流程 文件编号：

阶段
流程描述与控制要求
风险提示
〔四〕对余额核对一栏确认为“不一致〞但“余额调节单〞是空白的，对账中心对账人员与客户进行联系，该份对账单重新投递要求客户补填。
〔五〕对余额核对一栏未确认且“余额调节单〞是空白的，对账管理中心对账人员与客户进行联系，该份对账单重新投递要求客户补填。
〔六〕对于对账单上信息有涂改等情况，对账中心对账人员与客户进行联系，该份对账单重新投递要求客户补填。
对账要素补录
对账系统自动匹配不符的对账单，系统提示出未能成功匹配的要素