修水县“财惠贷通、财园通“贷后监督管理办法(试行).doc

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修水县“财企通、财园通”企业贷后监督管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为有效控制“财企惠贷通、财园通"政策性融资担保项上的风险，规范贷后管理，根据有关金融法规和财企惠贷通、财园信贷通的有关规定，特制定本办法企业，将取消“财园信贷通”贷款支持。
第八条 贷款企业及股东办理工商注册变更、土地、房
产变更应取得领导小组办公室书面同意后方可办理。有关单位在办理产权、登记注册变更过程中要从严把关。
第三章 加强贷后检查
第九条 贷后检查的内容主要包括对贷款企业基本情况检查、贷款用途的检查、重大经营管理事项的检查、财务经营状况、信用情况的检查等。
第十条 对被担保企业基本情况的检查，主要包括：
（一）是否按期进行营业执照、税务登记证、贷款卡等资格年检;
（二）是否按期报送财务报表、年度财务报表是否经资质合格的无不良记录的会计事务所审计。
第十一条 贷款用途的检查：检查被担保企业贷款实际用途是否与担保申请上约定的贷款用途一致，有无改变贷款用途的情况。
第十二条 对被担保企业重大经营管理事项的检查，主要包括:
(一）企业主导产品市场是否发生重大变化;
（二）企业产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业（产)，是否有合资经营以及大额对外权益性投资；
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（三）企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整,新任领导的能力、作风、品质的评价；
（四） 有无发生重大财务纠纷或违法经营行为；
（五） 有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。
第十三条 借款企业的财务经营状况的检查。通过测算与比较检查日与年初、上年同期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。
第十四条 检查方式：
（一）定期召开会议，领导小组成员单位通报各自分管业务内企业状况，银行通报企业财务(含现金流进出情况）状况，企业主管单位领导通报所管企业运营状况；
（二）银行贷后管理责任人可以定期或不定期单独组织对贷款企业进行检查，提出书面检查结论，对认为存在较大风险的要向银行、企业主管部门领导、领导小组办公室领导提出预警信号，商讨防控风险的措施。银行认为必要时可以邀请领导小组成员参加检查.
（三）贷后检查应采取现场和非现场检查相结合，定期检查和专项检查相结合的方式进行。
现场检查要实地走访客户，通过与法人代表或财务主管面谈、检查经营场所、进行财务查账、盘点库存等方式发现问题。现场检查应坚持双人经办原则。
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非现场检查要利用人民银行信贷登记咨询系统、电话、网络、媒体等工具或渠道进行信息收集、信贷分析。
专项检查是贷后管理的需要,“财企通、财园通"领导小组可对某一行业、某一区域、某项产品、某个客户的贷后管理执行情况等开展专项检查.
专项检查之后，应撰写检查报告，向有关领导汇报检查情况、向被检查单位反馈检查结果。
第十五条 检查结果分类处理
定期检查后出具贷后监管调查报告表，并将客户分成五类：正常、关注、次级、可疑、损失
（一)对五级分类为正常的客户，至少每季检查一次；
（二)对五级分类为关注的客户,至少每月检查一次；