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探讨基于区块链技术的供应链金融发展
摘 要:区块链技术发展时间虽然不长,但却影响到许多领域。供应链金融在区块链的引导下能够具有更加完善的服务,满足人们的需求,还可以提高供应链金融的信用。了解区块链技术在供应链金融中应用情况,以融通仓融资。目前,企业的应收账款融资金额与供应链市场融资规模金融差距甚大,大部分中小企业贷款面临重重困境。许多小微企业由于制度不足、实力有限,很难获得银行的贷款,其他金融机构也会因其较低的偿还能力和缺乏保障的盈利状况而不予以融资。
(二)供应链结构复杂且信息传递困难
在供应链金融背景下,供应链涉及到的机构众多,如果采取传统的管理模式,不仅无法对上下游企业的物流和现金流进行有效协调,更无法保证各项信息得到迅速传递,信息不对称现象比较严重。在供应链结构如此复杂情况下,企业发展会面临许多风险,增大成本。
(三)融资成本高
许多中小企业由于融资面临重重障碍,因此,其所面临的选择往往比较单一,有些融资模式会在无形之中增大企业的融资成本。常见的传统融资模式有民间借貸、融资租赁等,这些融资方式比较间接,却可以解决中小企业的燃眉之急,帮助其迅速获得贷款。不过,这一类融资速度虽然很快,但却有高昂的利率,比如部分民间借贷的利率可以达到15%-20%,远远超出中小企业的承受能力。与之相比,虽然银行的贷款利率比较低,但却对企业的规模、盈利水平等内容具有严格的要求和考量,大多数企业无法达到银行的审批条件。即使审批通过,也会因复杂的审批过程和高昂的支出而增大其融资成本。
(四)人工操作增加风险
目前,供应链金融体系缺乏智能化操作与决策的功能,这是因为这一体系并未充分融入大数据等先进技术。供应链金融中有许多复杂的数据与交易流程,若是仅凭人工处理,不仅浪费时间,而且还会增加风险,导致决策存在不合理之处。尽管决策是由专家负责,并提前进行预测与规划,可还是由于许多环节涉及到贷后,需进行专业的管理。交易环节缺乏自动化和智能化技术作保障,企业的抵押需要借助人工进行审核,这就会在操作中存在一定的不确定性。
(五)技术应用与实际情况存在矛盾
数字票据融入先进的非对称加密和时间戳技术,可以保证票据得到科学拆分。不过,由于现行的票据法不允许商业票据拆分支付,强调票据完整,因此,在应用区块链技术时,就会出现与法律规定的矛盾之处。中小企业融资时,如何应用区块链技术而不会导致操作违背法律,则需要认真进行思考。在供应链金融中应用区块链技术时,由于时间尚短,现行金融体系暂时不能与区块链技术互相识别。
三、基于区块链技术的供应链金融发展途径
(一)构建强大的信用,助力企业获得融资
在供应链金融中应用区块链技术时,需要充分结合区块链技术中先进的分布式数据库处理各种信息,提高信息的应用价值,保证各个节点可以及时获得信息。通过这种方式获取信息后,各节点会进行对比,确定内容一致后,就可以将数据进行记录,并纳入到区块之中。为提高企业的信用,就要构建完善的信用机制,此时就可以根据区块链技术所打造的信用体系对企业的信用进行全面衡量,帮助其尽快获得融资,还可以降低融资成本。在这一方面,成功的案例就是腾讯公司。腾讯公司的供应链金融所采用的区块链技术是联盟链,在确定核心企业后,会将其应收款项作为底层资产,区