车贷捷管理办法(共16页).doc

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xx联社
“车贷人做为”车贷捷”借款人应增加但不限于以下条件。
（一）借款人必须为该公司法人代表、股东、公司管理人员或营运车承包经营人；
（二）营运公司已签订运输合同或线路营运合同。且预测财务收益足够偿还贷款本息；
（三）营运公司经营正常，具备经营主体资格，能提供营业执照、近二年财务报表、公司章程或验资报告、公章、法人代表章；
（四）营运公司资信状况良好，无重大不良信用记录，无重大外债，无不良贷款；能提供公司自有资产证明；
（五）营运公司营运车承包给自然人经营的，承包人应具有二年以上从事汽车营运经验；
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（六）贷款人的其他规定。
第三章 贷款担保及限制性条件
第十一条 汽车贷款必须提供担保，担保方式限于车辆经销商连带责任保证+抵押。
第十二条 抵押担保。对“车贷捷”贷款的借款人所购车辆依法办理抵押登记手续，借款人所购车辆属于营运公司所有或挂靠营运公司的，由营运公司出具车辆抵押手续并配合办理车辆抵押登记。
第十三条 保证担保及其违约责任。汽车经销商及营运公司做为担保人，对借款人的“车贷捷”贷款提供连带责任保证担保。
（一）担保保证金。汽车经销商须在xx联社开立保证金账户，存入一定金额的基础保证金，在发放贷款时，再按放款金额存入专项保证金，具体比例为：贷款余额在1亿元（含）以下，保证金比例不低于5%，贷款余额在1亿元以上的，保证金比例不低于6%，保证金余额不足时，汽车经销商应在5个工作日内补足。
（二）违约代偿。借款人超过两期（含两期）未按时偿还贷款或还款金额不足时，贷款人有权从汽车经销商保证金账户直接扣划欠款，用于偿还借款人所欠贷款本息（含罚息），而无须征得汽车经销商同意，款项扣划后贷款人通知汽车经销商。
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（三）保险理赔。借款人贷款所购车辆出险，汽车经销商应积极配合贷款人催收借款人所欠全部贷款本息（含罚息），如1个月内借款人未能偿还贷款本息（含罚息）由汽车经销商垫付，但垫付资金不得使用保证金，由汽车经销商自筹。贷款人有责任在垫付资金偿还借款人所欠全部贷款本息后（含罚息），配合汽车经销商办理保险理赔手续，理赔款归汽车经销商所有，但办理保险理赔过程中发生的一切费用由汽车经销商承担。
（四）垫资续保。保险到期前三日，借款人未按约定续保的，汽车经销商应垫款为借款人办理保险，未垫款续保的，贷款人有权在保证金账户中扣取保证金为借款人办理保险。
第十四条 限制性条件。经销商根据借款人所购汽车车 型确定是否安装GPS定位系统，借款人必须在贷款人认可保险公司为所购车辆购买车辆损失险、盗抢险、第三者责任险、交强险、自燃险、司乘险、不计免赔特约险七个险种，其中商用车可不用投保盗抢险。投保金额不得低于贷款本金和利息之和，保险单应在贷款人处保管，第一受益人应标明为贷款人。保险费用全部由借款人承担。
第四章 贷款额度、利率、期限、还款方式
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第十五条 贷款方式与额度的确定。
（一）采用贷款人认可的储蓄存单质押的，贷款额度不得超过自用车销售价格的80%，且质押率不高于90%。
（二）采用房产、其他不动产提供抵押担保的，贷款额度不得超过自用车销售价格的70%，且抵押率不高于70%。
（三）采用所购车辆抵押提供担保的，汽车经销商需提供全程或阶段性担保。
汽车经销商提供全程保证的，需在贷款人开立保证金账户，原则上存入不低于自用车销售价格5%的保证金，借款人以所购车价值全额抵押，贷款额度不得超过自用车销售价格的70%，贷款结清前，保证金不得释放。
汽车经销商提供阶段性保证的，需在贷款人开立保证金账户，原则上存入不低于自用车销售价格5%的保证金，借款人以所购车价值全额抵押，贷款额度不得超过自用车销售价格的50%。
（四）采用信用或保证方式发放的，借款人或保证人信用评级须在A级以上