XX小贷公司贷后管理暂行办法.doc

XXX小贷公司 贷后管理暂行办法
贷后管理暂行办法

2、产品或销售市场及变化情况。包括市场占有份额、订单取得、客户结构、产品结构以及行业政策、发展趋势等。
3、生产或经营能力及变化情况。包括产能及变化、生产技术装备能力、技术研发及更新、生产现场组织与管理、产品质量安全体系、供应链及变化等。
4、经营效益及获利能力情况。包括销售净收入、销货款回笼、现金净流入、主营成本率、利润率等。
5、资产、经营规模及变化情况。包括资产增减及结构变化、负债水平及结构变化、资金分布及使用合理性等。
6、公司管理、治理情况。包括股权结构、商业模式、治理结构、管理团队、人才状况、制度建设、技术研发、企业文化等现状及变化情况。
7、资本运作及关联交易情况。包括对外投资、参股、控股、兼并、收购、分立、合并、项目建设、关联企业及关联交易等。
8、信用及履约状况。包括企业法及高管人员涉及经济纠纷、行政处罚、不良记录以及拖欠工资等。
9、担保能力及变化情况。包括抵（质）押物的安全性、完整性、价值、变现能力及可能性；保证人的保证能力等情况。
10、可能影响借款人还款，或影响担保人担能力的其他事项。
第十五条 个人客户（私营、独资、个体、种养专业户）的检查内容，包括但不限于以下方面：
1、基本情况是及变化情况。包括职业、职位状况、健康状况、家庭及婚姻状况等。
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2、生产、经营、管理及收益状况。包括订单、购销合同、产品产量、质量、销售收入、现金净流入等。
3、生产或经营资产、抵押资产的使用、保管或价值变化情况。
4、担保人的担保能力及变化情况。参照对借款人检查、了解的内容进行。
第十六条 检查、分析应当运用的主要方法，包括但不限于以下方面：
1、现场查看。包括生产、库存、账务、凭证、报表、合同、订单以及相关文件和资料。
2、定量分析。包括对比分析、比率分析、结构分析等。
3、定性分析。包括经营管理分析、行业发展发析、趋势分析等。
第十七条 现场检查分析后，应做好以下主要工作：
1、查明风险点或生产经营变化的主要原因；
2、认真记录、记载检查的主要情况、数据；
3、分析、识别影响贷款安全的主要因素；
4、针对性提出改善经营管理的建议；
5、撰写贷后检查报告、逐户填写管理日志和贷后检查表。
第十八条 客户经理的贷后检查管理和贷后检查表，应当在贷后检查工作完成后48小时以内完成，并经部门负责人审阅后，报送相关领导和部门。
第十九条 在全面占有情况和资料，对客户深入分析的基础上，按季进行信用等级测评，并将测评情况及结果，报风控部门。
第二十条 每季度召开一次贷后管理例会，由公司主要负责人主持，信贷、风控部门分别汇报后，研究、布置贷后管理工作。
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第二十一条 贷后管理例会，应重点会审以下客户；
1、新形成逾期、展期和欠息的客户；
2、贷款分类形态向下迁徙的客户；
3、出现明显风险信号、被预警和风险提示的客户；
4、存在潜在风险有必要会审的客户；
5、集团性客户和大额授信的客户；
6、对业务经营有重大影响需要重点管理的客户；
7、公司领导认为有必要会审的客户。
第四章 贷款到期处理
第二十二条 贷款未到期，借款人要求提前归还贷款的，借款人应出具书面申请，经有权审批人审批同意，可允许借款人提前归还贷款本息。
第二十三条 客户经理应随时掌握客户的贷款到期情况。应当在贷款到期前一个月，向借款人和担保人发出贷款到期通知书。通知借款人、担保人准备资金，按期归还贷款本息。
贷款到期日临近，客户经理应以适当频率和方式，提醒借款人准备还本付息资