商业银行实验报告心得.doc

商业银行综合业务模拟实验报告院(系): 商学院************* 年级: ******* 专业: ****** 班级: ***** 学号: ********** 姓名: ****** 完成日期: 2013-07-02 2 指导教师评语: 指导教师(签字):年月日实验成绩: 备注: 3 一、实验目的通过这次的银行模拟实习把我们在专业课中学习的理论知识运用到实践中,加深我们对现代商业银行业务模拟系统的理解了,初步掌握金融业务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,为以后银行工作打下基础,具体来说此次实习的目的有以下几点: (1)通过操作实验软件,让学生对综合柜员日常工作流程有清晰的认识,并掌握综合柜员必备的一些基本概念和操作,对商业银行的综合柜台业务管理有一定的了解,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度,熟练掌握商业银行柜员的基本技能,。(2)通过对实验软件中银行综合业务系统各个功能模块的具体操作,使学生深入理解与掌握银行实务的基本业务流程,熟悉业务操作中的关键要素。(3 )通过操作业务中的案例,增强学生对各种业务中所使用单据的感性认识,掌握相关票据关键要素的审核要点,培养学生认真、细致、严谨的专业态度,同时,加深学生对银行会计核算的理解。总之,这次实习主要是促使我们更多的关注金融及银行的最新理论及技术,加深我们对金融专业知识的认识,培养我们解决问题的能力。二、实验内容本次实验内容主要分为对公和对私两大块,下面具体介绍: (1 )对公业务的操作内容对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。通过这个操作,我理解了了对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解了了向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何开立对公基本帐户,如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。掌握了对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范,达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。理解了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务,既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑,交易完成后即时入账。同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。掌握了结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。:掌握了如何进行日终处理的方法与流程。理解了了日终轧帐 4 与部门轧帐之间的区别。( 2 )对私业务操作内容理解了银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。理解了商业银行面向客户的客户化管理思想,掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户,如何进行存取款业务操作,理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法,体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解了相关的专业术语。掌握了一卡通及凭证特殊业务的处理方法。特殊业务模块用于处理一些非日常业务,其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解了表内记帐及表外记帐的含义,及其与资产负债之间的关系。掌握了通用记帐的方法,学会如何对帐户及交易进行维护。代理业务主要分为二大类,一是代扣业务,如水费、电费、电话费等,另外一类是代发业务,如代发工资。掌握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范,学会如何操作这两项业务。信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡,先消费再还款。掌握了信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。掌握了日终处理的方法。理解了重要空白凭证及现金入库的意义,理解了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。三、实验过程第一部分: 对公业务(1 )日初操作增加钱箱:我的钱箱编号为 10060 ,与我的账户 K00 60绑定。凭证领入和下发:领用及下发“现金支