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理财规划报告书
PersonalFinancialAnalysis&PlanningReport
目录
一、建立与客户之信赖关系3二、明确客户之理财目标5
〔一〕客户基本情况5
〔二〕理财目标分析5儿子顺利接手公司经营，财产有序传资等盈利性长期性投资占比较高，同时，在金融资产投资方面，投资种类较多，既有安全性较高的银行存款和银行理财产品，也有收益较高、风险较大的股票和期货投资，此外，王先生还涉及比特币等近年来的新兴投资领域，并获得了不错的收益。同时，王先生的投资也存在一定的问题，王先生对固定资产的投资比重较高，自用房产和投资性房产占比高达48%房地产投资
等固定资产投资虽然安全性较高，房价一直居高不下，但过多的固定资产投资导致资产的流动性差，难以获得更好地收益。
年度收支表
收入
支出
资产
金额
收
益率
年收益
额
〔万
元〕
支出
金额〔万元〕
现金及活
期存款
100

0%

日常开销
及用工
96
定期存款
100

5%

摄影采风
支出
24
银行理财
产品
100

5%

女儿教育
支出
24
保险产品
〔保单现金价
值〕
280
-
-
儿子留学
支出
24
股票（净
值）
300
A股
股票未
派发股
利
-
子女保险
支出
18
基金
-
-
-
债券〔净
值〕
200
-
-
信托
200
7%
14
期货〔净
值〕
100
-
-
黄金
100
-
-
其他投资
性资产〔比特
币〕
400
-
-
股权投资
〔公允价值〕
4000
经
营及分
红收入
380
自用型房
产
1800
-
-
投资性房
产
2700
租
金收入
6
收入合计

支出合计
186
年纯收入

从上表可以看出，王先生一家属于高收入家庭，收入远大于支出，每年纯收入超过200万元，更需要对资产进行合理规划，实现资产的保值升值。
〔二〕财务比率分析
财务比率分析表
计算值
参考值
结余比率
结余/税后收入


净资产投资比
率
投资性资产/净资产

-
清偿比率
净资产/总资产

-
资产负债比率
负债/总资产

-
负债收入比率
负债/税后收入

-
流动性比率
流动性资产/每月支
出

3--6
财务自由度
年理财收入/年支出

-1
从以上的比率数值来看，王先生的家庭的财务状况是比较健康，但是也反映出了一些有待解决的问题，特别是在负债收入比和财务自由度方面需要解决一些问题。
结余比率=结余/税后收入
结余比率是现金流量表中的结余项与税后收入项的比值，是王先生的家庭在扣除了所有支出项目以后的剩余收入占比，一定程度上反映了王先生的家庭资产累积速度的大小。，说明王先生
家庭的资产累积速度较快。
净资产投资比率=投资性资产/净资产
净资产投资比率是资产负债表中属于投资性质的资产项目与净资产的比值，是王先生家庭中的投资性资产所占的比例。投资性资产在王先生家庭的资产快速累积增值的过程中发挥了非常重要的作用。，远高于标准值表示王先生的资产累积主要来自于投资性资产，即公司股权投资带来的收入。
清偿比率=净资产/总资产资产负债比率=负债/总资产
清偿比率和资产负债比率分别代表的是王先生的家庭中净资产与负债在总资产中的比重，这两者综合反映了王先生的家庭的资产负债情况和偿债能力。，处于参考值范围之内，，由于王先生对外有1000万元的担保，所以负债较重，但王先生一家的资产清偿比率较高，对王先生一家的财务状况影响不大。
负债收入比率=负债/税后收入
负债收入比率是现金流量表中王先生在该计算期内支出的本金利息和与王先生的税后总收入的比值，反映的是王先生的家庭收入的偿债能力。，-，说明王先生面临对外担保的负债压力。
流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性比率是资产负债表中的流动性资产与王先生的家庭月支出的比值，该比率反映了流动性资产满足王先生家庭日常生活支出的能力，一般维持在3到6
四、为客