网络支付管理方法规定.doc

网络支付管理方法规定网络支付管理方法规定 28 日,央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,自 201X 年7月1 日起实施。正式落地的网络支付新规,吸收了部分征集意见和建议,正式确立了支付机构分类监管的指标体系。很多相关报道都聚焦于微信发红包有无限制。这确实是许多人都关心的话题, 但网络支付新规的作用并不止于此。这是针对非银行支付机构的差别化管理措施, 具有避免网络支付平台发展成为准银行机构的政策用意。事实上, 监管部门就把网络支付机构定位于小额便民、服务于电商,而不完全作为一种金融创新看待。这么来看,新规把个人支付账户分为三大类, 辅之以不同支付限额, 又对支付机构进行综合评级并施以不同监管奖励,也就不难理解。网银与快捷支付不受限制对用户体验影响有限从动议到起草再到正式颁布,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》经历了前后经历了两三年的时间, 期间业界的讨论也颇多。今年 7月 31 日,央行公布了管理办法的征求意见稿,并进行网络公示。而今日, 央行正式下发了管理办法, 意味着我国关于网络支付的规范最终落定。这一《管理办法》将于 201X 年7月1 日正式实施。对比 7 月底的征求意见稿, 《管理办法》主要从两方面进行了修改: 一是优化了个人支付账户分类方式, 从两类扩充到三类; 二是对支付机构实施分类管理, 根据支付机构分类评定情况、支付账户实名制落实情况制定了差别化监管措施。整体来看, 《管理办法》针对网络支付的额度限制仅限于账户余额, 银行卡网银支付与快捷支付不受新规的影响。同时, 蚂蚁花呗一类的无忧支付产品,也不受余额支付限额的约束。比如,在双 11 这样的特殊节点, 消费者进行大额消费时, 可以用快捷支付或蚂蚁花呗进行付款, 不会影响购物体验。这也意味着, 用户在使用网络支付进行日常消费时,其使用体验不会受到太大影响。央行也透露, 根据代表性支付机构所提供的交易数据, 201X 年全面使用支付账户余额付款累计 5000 元以下的个人客户数量占 % ,日累计限额管理措施可以满足绝大部分客户的实际需求。个人卖家不受每年 20 万限额约束鼓励电子商务发展众所周知, 随着我国电商行业的发展, 我国个人卖家群体迅速壮大。而个人卖家在使用网络支付账户时, 其交易额度也明显高于一般个人用户。而针对个人卖家这一网络支付的特殊使用群体, 《管理办法》也给予了相当大的空间。具体来说,《管理办法》规定, 当网络支付平台的评级达到 A 类且Ⅱ类、Ⅲ类支付账户实名比例超过 95% 时, 其平台上的个人卖家只要符合Ⅲ类账户开户标准, 持续从事电商经营 6 个月以上且期间使用支付账户收取的经营收入累计超过 20 万元,就可视同单位账户管理,不受《管理办法》中关于余额支付额度的限制。而针对个人消费者,管理办法规定,在支付机构评级为 A 且满足实名比例要求时,则 II 类、 III 类账户的单日余额累计交易限额可由原来的 5000 元上调为 1 万元。对于用户使用银行账户付款的,不属于《办法》规范范畴, 不受限额约束。对于评级为 A 且满足实名比例要求的支付机构, 快捷支付的交易验证方式可以由银行与支付机构自行约定。这能使得消费者使用快捷支付时有更流畅的体验。支付宝表态: 有利于行业长期健康发展对于《管理办法》的发布,支付宝方面表示,本次《非银行支付机