个个人人理理财财第一章个人理财基础知识第一节个人理财概述第一节个人理财概述第二节个人理财基础理论第二节个人理财基础理论 2 ?什么是理财? ?中国个人理财市场现状与发展?影响理财的重要经济指标 3 1、个人理财是个人财务规划或金融理财( Financial Planning ) 2 、个人理财可分为生活理财与投资理财 3 、个人理财能使人生实现收支平衡 4 个人理财业务理财顾问业务综合理财服务私人银行: 银行零售业务衍生理财产品税务、保险、基金、信托、教育理财计划保证收益非保证收益 5人人都能成为百万富翁,成为百万富翁不是命运,也不是运气或机遇,而是选择,一种生活方式的选择,一种价值观的选择。 6 实现财务安全实现财务安全追求财务自由追求财务自由个人理财目标是否有稳定充足的收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当保险是否有适当、稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障是否有稳定充足的收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当保险是否有适当、稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。表现为:投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出,个人从被迫工作中解放出来, 已有财富成为创造更多财富的工具。财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。表现为:投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出,个人从被迫工作中解放出来, 已有财富成为创造更多财富的工具。 7 ?个人理财是经济社会发展的客观需求?个人理财是金融服务供给的升级?金融理财师制度推动 89中国越来越多的经济大省已“富可敌国”?日前发布的《中国省域经济综合竞争力发展报告(2008 ~2009) 》显示, 2008 年, 广东省的经济总量已超过沙特阿拉伯、阿根廷和南非,在 G20 各的人均 GDP 看,上海、北京和天津三个直辖市也毫不逊色于 G20 的部分国家,其中上海排在 12位 10
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