理财规划报告书.docx

全方位理财规划报告书客户：王先生夫妇规划师：王晖完成日期：2011年10月5日服务公司：中国银行理财团队尊敬的王先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决，退休后2年旅游年花费
3）
25年后退休维持每月
20,000
元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。
1,000
0
自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。
)客户的风险属性1．风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分
36
总分50分，25岁以下者
50分，每多一岁少1
分，75岁以
39
上者0分
就业状况
公教人
上班族
佣金收入
自营事业
失业
8
员
者
者
家庭负担
未婚
双薪无子
双薪有子
单薪有子
单薪养三
6
女
女
女
代
置产状况
投资不
自宅无房
房贷<50％
房贷>50％
无自宅
6
动产
贷
投资经验
10年以
6～10年
2～5年
1年以内
无
6
上
投资知识
有专业
财金科系
自修有心
懂一些
一片空白
6
证照
毕
得
总分
71
2．风险承受态度
忍受亏
10分
8分
6分
4分
2分
损%
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分
首要考虑
赚短现差
长期利得
年现金收
抗通膨保
保本保息
价
益
值
认赔动作
默认停损
事后停损
部分认赔
持有待回
加码摊平
点
升
赔钱心理
学习经验
照常过日
影响情绪
影响情绪
难以成眠
子
小
大
最重要特
获利性
收益兼成
收益性
流动性
安全性
性
长
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
总分
客户得分88668642
3．风险矩阵
风险矩阵
风险能力
风险态度
工具
低态度
货币
0-19分
债券
股票
预期报酬
率
标准差
中低态度
货币
20-39分
债券
股票
预期报酬
率
标准差
中态度
货币
40-59分
债券
股票

低能力
中低能力
中能力
中高能力
高能力
0-19分
20-39分
40-59分
60-79分
80-100分
70%
50%
40%
20%
0%
20%
40%
40%
50%
50%
10%
10%
20%
30%
50%
%
%
%
%
%
%
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%
50%
40%
20%
0%
0%
40%
40%
50%
50%
40%
10%
20%
30%
50%
60%
%
%
%
%
%
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%
40%
20%
0%
0%
0%
40%
50%
50%
40%
30%
20%
30%
50%
60%
70%
预期报酬
%
%
%
%
%
率
标准差
%
%
%
%
%
中高态度
货币
20%
0%
0%
0%
0%
60-79分
债券
30%
50%
40%
30%
20%
股票
50%
50%
60%
70%
80%
预期报酬
%
%
%
%
%
率
标准差
%
%
%
%
%
高态度
货币
0%
0%
0%
0%
0%
80-100分
债券
50%
40%
30%
20%
10%
股票
50%
60%
70%
80%
90%