机构信用代码-详解.docx

机构信用代码-详解
 
   
 
 
 
 
 
 
 
     
 
 
 
 
 
目录
1 什么是机构信用代码
2 机机构信用代码的优势
3 机构信用代码的推广应用
4 机构信用代码   
 
   
机构信用代码-详解
 
   
 
 
 
 
 
 
 
     
 
 
 
 
 
目录
1 什么是机构信用代码
2 机机构信用代码的优势
3 机构信用代码的推广应用
4 机构信用代码与相关代码的关系
什么是机构信用代码
　　机构信用代码是指中国人民银行以金融业务为基础，按照一定规则赋予每一个机构在全国范围内唯一、不变的编码。机构信用代码以结算账户开户许可证核准号为基础编制，共18位，包含有准入管理部门类别、机构类别、行政区划代码等内容。
机机构信用代码的优势
　　(一)经济性强。机构信用代码以结算账户开户许可证核准号为基础，与机构的经济和信用活动密切相关。机构信用代码系统已应用于人民银行企业征信系统，通过机构信用代码可以便捷查询企业的信用报告。
　　(二)覆盖面广。机构只要有经济活动，就必须开立和经常使用存款账户，机构信用代码涵盖了所有从事经济活动的机构。
　　(三)实用性高。机构信用代码系统将机构信用代码与其他机构代码建立起对应关系，通过查询机构信用代码系统可以方便、快捷地了解到某机构在其他部门领取的代码信息。
　　(四)便捷性高。全国所有银行业金融机构网点均连通了机构信用代码系统，机构在开展经济活动、办理金融业务时，均可对机构信用代码信息进行查验和更新。
机构信用代码的推广应用
　　在社会经济活动和社会信用体系建设工作中．机构信用代码可以起到良好的桥梁纽带和身份识别作用．具体运用领域和方式可以从以下几个方面进行探索实践。
　　(一)征信管理领域
　　1．贷款卡行政许可及企业信用报告查询。机构信用代码发放工作完成后，在Et常办理企业贷款卡行政审批、贷款卡年审、企业信用报告查询、企业征信系统信息变更需要提交的材料中。增加一项内容即要求企业提供本单位的机构信用代码证，进一步验证其在金融机构获得的机构身份，并将机构信用代码证复印件留存在档案中．以方便日后查询纸质材料。
　　2．信用体系建设中辅助信用信息系统建设。一是在中小企业信用体系建设工作中。将机构信用代码作为中小企业信用信息平台的索引码， 实现以机构信用代码链接、汇总、查询中小企业各类信用信息的功能。二是在农村信用体系建设工作中，将机构信用代码作为农户信用信息系统中机构的索引码，快速、全面整合机构信用信息。加强对机构信用状况的分析、判断和应用。三是在行业信用体系建设工作中，推动将机构信用代码作为索引码。加入行业信用信息系统。四是在区域信用体系建设工作中。推动将机构信用代码作为地方信用信息系统建设的主要索引码，实现对区域信用信息的整合、管理和使用。
　　(二)反洗钱领域
　　一是在客户身份识别环节的运用。所有需要识别客户身份的银行业务，都可以使用机构信用代码，包括为机构客户开立账户、办理单笔或当日累计20万元人民币现金存取款业务、开通网上银行或电话银行等非柜台业务权限、办理跨境汇款、提供保管箱服务等。二是在客户风险等级划分环节的运用。所有需要识别客户风险、划分