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第十二章子女教育规划
1 子女教育理财目标
教育目标
李文夫妇计划在未来两年后养育一子女,培养到研究生毕业。
详细培养计划
通过与李文夫妇的详细沟通,确定如下的子女教育培养计划:
•由父母来带孩子,不请保姆
0-2岁•不需要任何教育费用
•读XX幼儿园,全部为六星标准
3-6岁•按照平均水平养育孩子
•读XX学校,不代管,不住宿
7-12岁•按照平均水平养育孩子,不强迫孩子学习其他内容
•读XX中学,不代管,不住宿
13-15岁•也不强迫孩子学习额外才艺,除非孩子有兴趣
•读XX高中,不代管不住宿
15-18岁•同原来的养育方式不变
•读XX重点大学,需要支付住宿费等
18-22岁•每月给孩子生活费1200,由孩子自己支配
•读XX研究生,与读大学方式相同
22-24
理财目标
根据客户的教育目标与培养计划,我们将其量化成理财目标,即完成教育目标与培养计
划所需的财务支持,具体详见“李文夫妇教育费用与抚育费用表”(表 )。
李文夫妇教育费用与抚育费用表
特长
学杂
年龄教育阶培养抚育金
费(元说明
(岁) 段费(元(元/年)
/年)
/年)
0-2 24000 父母代养

3-6 幼儿园 4200 0 18000 XX 幼儿园
7-12 小学 1000 0 10000 XX 小学
13-15 初中 1000 0 10000 XX 初中
16-18 高中 2000 0 10000 XX 高中
19-22 大学 10000 0 12000 重点大学
22-24 研究生 20000 0 12000
(表 )
表 说明:
表中学杂费数据是结合客户的教育计划,根据《宁波市教育费用收费标准》(详细参考
附录十二)。抚育金是根据客户的计划,结合目前生活水平,与客户讨论得出。
如您对(表 )中相关内容有任何疑问,请随时咨询您的理财师或客户经理。
理财数据
为更好地体现理财规划的严谨性与可实施性,设定如下的理财数据,具体详见“子女教
育规划理财数据”(表 )
子女教育规划理财数据
家庭收学费成长收入增长
出生年份目前年龄
入率率
扣除子女费用后可用资通货膨胀无风险利
本人年龄
支出产率率
预计规划起始储蓄运投资报酬
当前日期
日期用率
(表 )
表 说明:
表中数据均来自本报告其他章节的合理假设,具体可参见第四章、第七章、第十五章内
容。
如您对(表 )中相关内容有任何疑问,请随时咨询您的理财师或客户经理。
2 规划前子女教育财务风险:
子女教育支出占收入比例示意图
子女教育支出比例
%
%
% 教育支出
占家庭收
入比例
%
比例
% 占收入均
值
%
%
%
2020 2037
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2038

图()
说明:
图中数据计算过程参见附表 (详见附录十三“规划前现金流量表”)。
如您对(图()中相关内容有任何疑问,请随时咨询您的理财师或客户经理。
子女规划必要性与财务风险分析
子女教育规划有一定的周期性,在孩子 3 周岁前,虽然不需要支出幼儿园的入托费,但
是这个阶段抚育金的比例一般较大,保姆、奶粉、童装、玩具这些支出一样都少不了,而随
后幼儿园、小学、初高中教育金支出呈现递减趋势,抚育金渐渐平稳,当子女进入大学阶段
甚至出国留学的这个时期,教育金和抚育金都会出现大幅度增加,家庭的财务压力一般也到
了最大的一个时期。
预计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持在 %,在进入小学之前,由于幼儿
阶段的养育费用比较高,给家庭会带来一定的财务压力,当子女 19 岁读大学后,家庭经济
压力陡增,在此之前家庭教育支出比例低于 12%,此期间李先生家庭还有房屋贷款,家庭负
债压力交大,为应对教育支出,需制定相应规划弥补其他阶段的教育金筹备。
3 规划准备
可运用资源试算:
可运用资产 150000元
•根