融资租赁纠纷暴增十大风险点首次披露.doc

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融资租赁纠纷暴增，十大风险点首次披露〔附法院白皮书全文〕
2021-12-29 老虎投资汇
融资租赁是自贸区最受关注业务之一。上海市一中院、二中院发布?2021-2021年融资租赁合同纠纷审判白皮书?，成为国内首次编制权威量上传导作用较为明显。融资租赁标物集中于实体产业中较为昂贵特种设备等生产资料，例如建筑工程业挖掘机、印刷行业高精细度打印设备等。受国内产业构造调整、根底建立需求放缓影响，相关实体产业易出现波动，对承租人正常经营与偿付能力造成较大影响，从而引发大量融资租赁合同诉讼。随着国家经济构造调整与落后产能逐步淘汰，相关实体经济部门所受影响将会进一步加剧。受此影响，预计未来一段时期内，融资租赁合同纠纷诉讼案件量总体上仍可能呈上升趋势。
融资租赁合同纠纷案件承租人行业分布图
2、纠纷当事人：涉诉主体数量与范围不断扩展
融资租赁交易当事人主体呈复杂化趋势。除典型出卖人、出租人与承租人三方交易架构外，出租人出于风险控制考虑，以增加回购人、保证人等方式将更多利益相关方纳入到融资租赁交易体系中，从而最大限度保护其权益。一旦涉诉，承租人、回购人、保证人均成为出租人主张其租金债权对象，一笔融资租赁交易往往涉及数个回购人与保证人。
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预计今后融资租赁公司为加强融资风险控制，在融资租赁交易过程中，不断扩展债务履行义务人、保证人范围与数量将成为一种趋势，同时担保方式也将更加多样复杂。在审结144件案件中，涉回购案件有35件，涉售后回租案件有24件，融资租赁交易模式呈现出新特点，将使融资租赁交易法律关系日趋复杂，从而增大审理难度。
融资租赁交易当事人关系示意图
3、交易地位：出租人强势缔约地位明显
从融资租赁交易模式与合同签订过程来看，出租人作为融资融物提供方，处于较为强势缔约地位，表达在三个方面：一是合同文本均系出租人事先拟定印制格式化合同文本；二是承租人多为资金短缺自然人与小微型企业，为及时使用设备投入生产经营，借助向融资租赁公司融资方式转买为租，在涉及租金数额、支付周期、违约责任等重要合同条款谈判磋商中，话语权受到较大限制；三是回购人为租赁设备制造商与经销商，出于销售利益驱动，在回购合同签订过程中对回购条件、回购价款、回购租赁物交付等重要约定上鲜有异议。在小微企业融资难现状没有根本改观之前，预计今后在融资租赁交易中，小微企业、自然人等承租人缔约相对弱势地位难以得到明显改观，融资租赁公司仍将处于缔约优势地位，融资租赁合同框架与条款设计，仍将有利于融资租赁公司利益保障。
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4、审理焦点：争议类型化与事实查明难度大
承租人、回购人、保证人对抗出租人租金请求权抗辩理由呈定型化倾向。主要表现为：第一，承租人抗辩理由多为租赁物质量异议、回收租赁物余值异议、租金数额异议；第二，回购人抗辩理由集中于回购合同效力异议、出租人重复主张权利异议、回购条件异议、回购价款异议、回购租赁物交付异议；第三，保证人抗辩理由主要是保证合同效力异议。案件争议类型化将成为今后一段时间里融资租赁合同纠纷一大特点。此外，承租人出庭应诉率不高，身处外省市承租人较多，应诉不便，且应诉意识不强，增大了租金欠付情况以及租赁物现状事实查明难度。
二、发现问题与原因分析
〔一〕承租人、回购人等存在认识误区，导致产生履约瑕疵或争议
租赁物质量存在重大瑕疵，是案件审理中常见承租人抗辩理由之一。而承租人之所以坚持以质量瑕疵对抗出租人租金请求权，缘于对融资租赁法律关系存在性质上认识误区。一些承租人将融资租赁与普通租赁相混淆，或将融资租赁出卖人、出租人、承租人三方交易关系误认为单纯借贷关系或买卖关系。有些承租人法律与合同意识不强，无视对交付租赁物质量检验而直接签收受领租赁物。
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回购人之所以需要为承租人违约兜底承当回购责任，究其原因在于回购人出于销售利益驱动，而对回购法律风险预判与控制缺乏。签订回购合同时，在回购条件、回购流程等合同条款磋商中，回购人缺乏争取主动、降低风险谈判意识，疏于对回购风险防控，对承租人履约能力与租金支付情况缺乏必要与有效监视，因此回购人拒绝承当回购责任抗辩理由往往因不符合合同约定与法律规定而不能得到法院支持。
〔二〕出租人业务机制存在疏漏，导致较大风险隐患
案件审理中发现，出租人风险防控机制存在疏漏之处。
在缔约过程中没有建立完善缜密资信审查与风险管理机制，导致承租人资信状况良莠不齐，增大了出现坏账潜在风险。出租人个别业务人员出于销售业绩驱动，重工程数量轻资质审查，加大了出现坏账等融资风险概率。
在合同履行过程中，出租人疏于对租赁物交付行为监视，甚至出现承租人与出卖人串通，虚构租赁物及虚假交付，套取出租人资金行为。
在租赁物使用过程中，出租人无视融资后跟踪效劳，对承租人经营恶化趋势未能及时