某农村商业银行自然人客户授信管理办法.docx

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农村商业银行自然人客户授信管理方法
第一章总那么
（以下简称“本行〞）授信业 务稳健开展,标准白然人授信管理,；
（三） 贷款用途明确合法；
（四） 贷款申请数额、期限合理；
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（五） 能够提供准确的经营或家庭收入证明资料, 借款人具备还 款意愿 和还款水平；
（六） 借款人信用状况良好,无不良信用记录；
（七） 从事目前经营工程1年（含）以上.
（八） 在本行开立结算账户；
（九） 符合本行规定的其他条件.
第十四条授信工作步骤：
（一） 参加信用等级评定的白然人指出授信申请；
（二） 客户经理对申请人进行贷前调查,并根据申请人的信用等 级、还
款水平、资金需求情况、生产经营情况等因素,初步确定授信 额度；
（三） 本行对白然人授信进行逐户审查、审批；
（四） 根据审批结果,与借款人、担保人签订借款合同及从合同；
（五） 在信贷管理系统中健全客户授信信息.
（六） 原那么上,AAA级白然人的贷款余额不得超过其净资产额的 50%, 提供家庭可支配资产足额担保的不受本方法限制；提供第三方信 用担保的 信用担保保证额度不得超过其净资产的 100%； AA级自然人 不得超过其净 资产额的30%,提供的保证额度不得超过其净资产的 80 %; A级白然人不 得超过其净资产额的20%,提供的保证额度不得超过 其净资产的60%;
（七） 授信额度的有效期为了1年.
第十五条授信额度一经确定,授信有效期内应保持相对稳定, 非特别
情况不得增加,特别情况包含：
（一） 信贷政策发生重大调整；
（二） 非农户白然人的资产、负债、工作或家庭发生重大改变. 第十六 条支行根据授信权限确定辖内白然人授信权限管理,超权限的上报总行审
批.
第十七条授信后档案管理
（一） 建立信用户档案.〈〈白然人授信审批书>、〈〈农村商业银行白 然人 信用等级评定指标表>作为了信用户档案与其他根底资料及贷款合 同文本一 并专门保管.
（二） 本行信用等级评定工作资料与授信审批资料一并保管. 测 评内容 及标准见附表1、附表2.
第五章农户白然人授信管理第十八条信用等级评定程序
（一）,村 “两委
（党支部委、村委会,以下简称两委）〞委员、村民代表为了成员组成的 5-7 人的农户信用等级评审小组,负责所在村庄的农户信用等 级初评工作.
（二） 〈〈白然 人授信审批表
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>,有资金需求的,要对借款用途、借款金额、期 限等事项详 细说明；对授信贷款用途,可填写“生产、经营〞 途为了消费性质的, 必须明确贷款的具体用途,如“购房、购家电〞等.
（三） 、授 信农户 的家庭概况、资产与负债情况、收入状况、信用状况进行调查 与评估,并 根据农户信用等级评定指标表,由村信用等级评审小组各 成员以无记名投 票表决的方式, 经理形成授信调查意 见,初步建立信用档案.
（四） 小组的 初评结果,认真审查并逐户确定信用等级.
（五） 为了了充分表达信用评定的社会性、群众性、公开性,使评 定结果 具有更强的说服力和公信力,对评定为了信用户的,村信用等级 评审人员负 责在村里显要位置进行公示 5天,并通过播送等形式,告知 公示期间指出异议的,由支行信用评定人员负责重新核 实评定.
（六） 、审批人员对农户授信进行
逐户审查、审批.
（七） ,与借款人、担保人 签订授 .
（八） 由于村“两委〞建制不齐等原因、无法建立村信用等级评 审小组 的,可由支行信用评定人员直接对农户进行信用等级评定.
第十九条授信评定政策
（一） 对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程,根据 “一次 核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整〞模式进行
管理；对当地特色优势农业产业贷款,可以适当采取批量授信、快速 审 批模式进行管理.
（二） 本行开展农户贷款业务应当维保借款人权益, 严禁向借款 人预收 利息、收取账户管理费用、搭售金融产品等不标准经营行为了.
第二十条农户申请贷款应当具备以下条件：
（一） 农户