商业银行贴现管理办法(共6页).docx

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XX农村商业银行股份有限公司
贴现业务管件是否真实。
4．对贴现单位提交的贴现资料必须进行严格审查，对其真实性负责。如贴现单位提供的合同、发票为复印件，核对后须加盖“与原件核对相符”印章，经办人亲笔签名。
5．是否在本行开立存款账户。
6．审查是否有有效的企业代码证，将代码证号填报在申请表上。
7．调查贴现客户的贸易真实背景及是否有足够的授信额度。
8. 经初审合格后可以办理贴现的，填写银行承兑汇票贴现申请书（汇总表）和银行承兑汇票贴现协议（一式两份），协议上加盖贴现单位公章和法人签章。
9. 支行客户经理将相关信息录入信贷管理系统后，需对贴现单位的该批次贴现利率做出是否协商利率的选择，并按照当期在内网中发布的贴现指导利率表（挂牌利率）对每张银票的贴现利率按承兑行和金额大小的分类要求进行初步填写，最后在系统内的审批意见栏里填写初审结果意见。
（二） 经办行风险经理复审
经办行风险经理在已由客户经理对贴现申请人提供的贴现资料初审的基础之上，再对上述1-7项内容进行复审，并在信贷系统内的审批意见栏里填写复审结果意见。
第十四条 金融市场部利率审批
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金融市场部在职责权限内，按照当期在内网中发布的贴现指导利率表（挂牌利率）的利率分类要求对贴现利率进行审批。
（一）对提交的不需要协商利率的贴现业务申请，直接由金融市场部经办人员审批。
（二）对提交的需要协商利率的贴现业务申请，先由金融市场部经办人员审批，审批通过后交由金融市场部负责人审批，部门负责人审批通过后交由金融市场部分管行长审批。若利率审批通过的，则业务提交至营业部办理。若利率审批不通过，则在系统内直接退回至经办行客户经理处。经办行客户经理可再电话联系或自行前往金融市场部协商利率。利率协商通过后，按照选择协商利率的要求重新在信贷系统内提交业务申请。
（三）对需要协商利率的贴现业务申请，经办行客户经理在业务申请办理前也可先电话联系或自行前往金融市场部协商利率，待双方利率协商一致后，在系统内再按照选择利率协商的操作要求办理业务。
第十五条 营业部审核和办理
（一）验票与复审
1. 营业部票据初审岗对票据真伪（包括票据真伪性、背书是否连续、印章是否清晰）、票据要素（包括要素是否齐全、是否有涂改现象等）进行鉴别审查，票据初审岗审查完毕后将票据交给票据复审岗再次进行真实性、合规性的复审。
2. 营业部应严格执行双人审查验票，切实防范票据风险，待审查通过后，票据初审岗和票据复审岗须在银行承兑汇票贴现申请书（汇总表）上签署票据审查结果意见并签章。
（二）贴现资料的审核
1. 营业部资料审核岗对经办行提交的贴现资料进行审核，重点审核以下内容：
（1）查询查复手续是否齐全（包括是否有查询查复书、查询书回复内容是否有异常等）。
（2） 贴现单位及票据上前手与发票上交易双方名称是否一致