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贷后管理办法模板

北京XX投资有限公司
贷后管理方法

二O一二年八月


北京XX投资有限公司
贷后管理方法

第一章 总那么

第一条 期检查最少应在信贷业务到期前十日进展，营销人员实地走访客户，了解客户还款意愿、还款实力以及还贷资金落实状况，担保人代偿意愿以及抵〔质〕押物状况等，提示客户刚好将还款款项划付到帐，并向客户发放到期贷款通知书，综合判定到期还款的可能性，并依据存在的风险程度刚好采纳有效的防范措施，同时将有关状况刚好汇报相关领导和风险管理部。
第十五条 跟踪检查是对在尽职调查过程中或在贷后检查过程中对客户的某些影响到贷款运用、归还的重大事项的进展状况进展持续性跟踪检查。对于以下状况，应进展跟踪检查：
1、贷款经办人员在和客户接触过程中客户介绍的某些重要事项认为有必要进展跟踪检查的；
2、贷审会会议确定的须要对客户的某些状况进展跟踪检查的；
3、风险管理部为了防范风险要求对客户的某些状况进展跟踪检查的。
跟踪检查可以是现场检查，也可以是通过其他有效途径获得信息。跟踪检查须形成书面检查报告。
第十六条 风险管理部应每季对各类检查状况进展总结，并撰写贷后管理报告。










第四章 收息检查
第十七条 月度收息应为公司日常贷后管理的一项重要工作，每月收息日前三日营销人员应与公司财务部核对每户的收息数额，并刚好与客户联系落实利息回收事项。
第十八条 原那么上要求客户于收息前一日利息到账，收息前一日利息还未到账的，营销人员除接着落实外，如有必要应亲自到客户处催收。收息前一日市场运营部将已到账客户和金额及未到账客户和金额做成统计报表报风险管理部。
第十九条 利息未按期到账，营销人员应填写催收利息通知单交客户签收，还应按其次十一条的规定办理相关预警措施。
第五章 风险预警
其次十条 在贷后检查或平常发觉以下风险预警信息，贷后检查人员应刚好向领导及风险管理部反响状况：
一、贷款用途与向公司申请的用途不符，挪用贷款于其他用途，没有履行贷款业务办理时的承诺。
二、借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，主要管理人员变动频繁，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者、借款人和保证人家庭不和或婚姻出现危机；法定代表人更换；企业、企业法定代表人〔经营者个人〕及担保人发生
以下行为：
1、借款人、担保人涉及政治风波或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或惩罚，并被要求检查或冻结其存款账户、抵〔质〕押物，使其无法履行职责；










2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；
3、被公众媒体披露或通过其他途径了解到的不良行为；
4、存在虚增实收资本、抽资逃资现象。
三、借款人、担保人经营状况恶化，发生以下行为：
1、财务状况恶化，盈利实力和销售收入连续下降，财务和管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响公司债权的状况；
2、借款人与其主要原材料供给商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供给商或产品销售商生产经营发生改变，影响对借款人的原材料供给或产品销售的；
3、紧要拖欠职工工资；
4、纳税额大幅度下降；
5、企业用电、用水量大幅度下降；
6、在其他金融机构发生不良贷款和欠息行为；
7、有重大投资事项且资金缺乏可能影响到我公司贷款本息归还的。
四、借款人或担保人看法发生改变，缺乏坦诚的合作态
度，约见困难，经营场所或居所经常无人，失去通讯联系。
五、抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证实力发生重大改变，重要合同及保险条款失效等紧要影响担保实力的状况发生，未经我公司同意擅自处理抵〔质〕押物。
其次十一条 贷后检查人员发觉上述及认为可能影响到公司贷款本息正常回收的风险事务后，应第一时间向部门负责人及风险管理部报告，并在详细落实相关状况后形成风险预警报告及相关的化解方案由经办人和部门负责人签字后报风险管理部。
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