理财规划报告书.doc

理财规划报告书
理财规划报告书
理财规划报告书
全方位理财规划报告书
客户：王先生夫妇
规划师：王晖
完成日期：2011
净值3036622
理财规划报告书
理财规划报告书
理财规划报告书
家庭财务诊断
家庭税后年收入626342元，年支出405000元，积蓄221342元，%，是一个高积蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率68%，高于林太太的32%。工作收入占总收入的96%，均为,薪资收入。理财收入仅占4%，为存
理财规划报告书
理财规划报告书
理财规划报告书
款利息,基金收益收入。
2）有适合负债，财务稳重，可适度利用财务杠杆加速财产成长。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有足够的商业保费支出，丈夫只有50万终生寿险，妻子只有团体意外商业险，保障不足。
5）定期存款占可运用资本四分之三，比重过高，应增加基金类投资。
四、客户的理财目标与风险属性界定
)客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依据优先级排列如下：
1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北京。王先生打算在北京购房，估算
300万元。厦门保留一处房产
探亲用，不足部分贷款。
2）小孩出生后预计月增生活开销
2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年
3万元，出国留学每年2
5万元，共2年。
5
元生活水平，退休后2年旅游年花费
3）
25年退后休维持每个月
20,000
元请就现有商品中找出适合产品并说明原因。
1,000
0
自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。
)客户的风险属性
1．风险承受能力
年龄10分8分6分4分2分客户得分
36
总分50分，25岁以下者
50分，每多一岁少1
分，75岁以
39
上者0分
就业状况
公教人
上班族
佣金收入
自营事业
失业
8
员
者
者
家庭负担
未婚
双薪无子
双薪有子
单薪有子
单薪养三
6
女
女
女
代
置产状况
投资不
自宅无房
房贷<50％
房贷>50％
无自宅
6
动产
贷
投资经验
10年以
6～10年
2～5年
1年以内
无
6
上
投资知识
有专业
财金科系
自修存心
懂一些
一片空白
6
证照
毕
得
总分
71
理财规划报告书
理财规划报告书
理财规划报告书
2．风险承受态度
忍受亏10分8分6分4分2分客户得分
损%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得8
50分
首要考虑
赚短现差
长久利得
年现金收
抗通膨保
保本保息
8
价
益
值
认赔动作
默认停损
事后停损
部分认赔
拥有待回
加码摊平
6
点
升
赔钱心理
学习经验
照常过日
影响情绪
影响情绪
难以成眠
6
子
小
大
最重要特
赢利性
收益兼成
收益性
流动性
安全性
8
性
长
防备工具
无
期货
股票
外汇
不动产
6
总分
42
理财规划报告书
理财规划报告书
理财规划报告书
3．风险矩阵
风险矩阵
风险能力
风险态度
工具
低态度
钱币
0-19分
债券
股票
预期报酬
率
标准差
中低态度
钱币
20-39分
债券
股票
预期报酬
率
标准差
中态度
钱币
40-59分
债券
股票

低能力
中低能力
中能力
中高能力
高能力
0-19分
20-39分
40-59分
60-79分
80-100分
70%
50%
40%
20%
0%
20%
40%
40%
50%
50%
10%
10%
20%
30%