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浪漫人生，浪漫理财
郭春华
[伙伴一生计划?浪漫人生]
银行理财正越来越快地走近我们,因为每个人、每个家庭都有着切实的理财需求。然而,不同的家庭形态,不同的个人情况,不同的生命周期,需要不同的理财思路来进行规划浪漫人生，浪漫理财
郭春华
[伙伴一生计划?浪漫人生]
银行理财正越来越快地走近我们,因为每个人、每个家庭都有着切实的理财需求。然而,不同的家庭形态,不同的个人情况,不同的生命周期,需要不同的理财思路来进行规划――银行理财的个性化特点如何实现呢?
招商银行对成长中的个人和家庭的不同阶段,采取了更为人性化的客户服务思路――“伙伴一生”金融计划――按人生阶段进行金融产品的组合,在国内理财界尚属首次。“伙伴一生”金融计划,就是按照生命周期的规律,以及人生各阶段的生活消费特征、投资风格和理财需求,具体设计出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”五大主题理财计划,从而让处于不同人生阶段的人们得到最适合、最迫切的金融关怀。
在接下来的几期中,我们将对其中的三个金融计划加以介绍。

本期出场:杨先生,28岁,公务员。太太是一家报社的编辑。明年有“添丁计划”。

资产状况:杨先生年薪6万元,年底有4万元分红,太太年薪4万元。两人每月花费3000元,购买了一套100平米的住房,市价40万元,每月还款2800元,有银行定期存款8万元。

理财需求:
1. 合理配置家庭资产,在保证正常花销的前提下实现稳定收益;
2. 白领人士,工作繁忙,无暇打理资金,寻求简便的资金管理、投资方式;
3. 夫妻双方于年内都将继续深造;
4. 崇尚精致、时尚而不奢侈的“浪漫”生活。
“伙伴一生”的家庭金融规划展现在杨先生夫妇眼前,令他们为之心动,因为其中的“浪漫人生”所要实现的生活似乎是为他们俩量身定制的:事业趋向稳定,家庭收入不断上升,追求时尚、健康的生活方式……
杨先生和太太正处于“浪漫人生”阶段,属于典型的白领一族,这一类人群普遍渴望理财但繁忙的工作又几乎无暇分身;他们普遍收入较高,具备一定的风险承受能力,但未来家庭又面临诸如生育等较大的支出项目,对于稳定现金流的依赖也很强;他们期待能有专业机构帮助自己的家庭建立贴身、个性化、长期的、能贯穿一生的理财规划,但往往碰到的只是片断式的投资建议。
“浪漫人生”金融计划,可以让他们解决众多的理财难题。

理财师分析:
杨先生家庭收入稳定,是处于“浪漫人生“阶段的年轻人。目前杨先生家庭资产净值48万元,%,比例过高。且资产配置中只有固定资产和定期存款两种形式,流动性低。,%,其中24%支出用于偿还银行房贷,对于新组建的家庭,消费比例尚可。

理财建议:

一、 建立家庭保障计划
由于杨先生是国家公务员,福利待遇相对较好;杨太太工作单位较稳定,有基本保险保障,但总体保障水平较低,要保持退休后的生活水平与现在相当,应早作打算。
建议杨先生利用家庭收入10%购买健康养老保险(比如投保泰康安享人生两