90后个人理财规划的案例.docx

90 后个人理财规划案例一、案例陈小姐, 90 后,单身。上海的普通白领,工作已有三年,期间跳槽了四次。从事过设计、活动策划、金融产品销售等工作。跳槽理由: 不分昼夜地加班太过伤身体, 而轻松的工作薪水较低;平台不够好,升职空间太小,工作氛围太压抑等。二、个人理财目标 1、咨询个人理财,实现财富增值 2、通过理财减少薪资下降所带来的空缺三、个人财务分析通过上表数据,理财师认为陈小姐目前的财务状况存在如下问题: 1、有一定的存款,但资金利用率不高 2、除了余额宝,资金都存在银行,投资方式不够灵活,资产配置结构有待优化根据以上问题,再结合陈小姐的理财目标,理财师给出了相关解决方案和理财建议四、理财师建议 1、进行职业规划坚定目标投资自己从陈小姐以往的跳槽情况来看, 其本人确实有一个比较明确的职业目标( 设计), 但是还不够坚定, 接下去需要减少外界干扰, 继续投资自己的专业技能, 减少跳槽频率, 这样上升空间才会比较大。 2、合理“开源”,多方面增加额外收入陈小姐是做设计的, 所以理财师建议她可以多利用空余时间接单增加额外收入, 或是可以通过将自己的作品发布到网络等方式来提高额外收入。 3 、减少存款比例,调整个人资产结构根据图表可以发现, 陈小姐在银行的存款较多, 占总资产的比例较高, 不利于财富保值和增值。因此建议她减少存款比例,用活资金。因为陈小姐每月薪资较高,支出也不算太多,因此建议其先预留 10 个月左右的生活费, 即 万元, 以备不时之需, 这部分钱可以存余额宝或银行定期。其余的大部分则可以根据个人实际情况,配置不同的理财产品。