反欺诈规则.doc

在线贷款产品反欺诈规
则应田逻辑
规则
规则序号
是否需要
新开发
需核实的信息项
核实内容
规则触发
节点1规则判定顺
规则触发
节点2规则判定顺
规则触发节上3
节点3规则判定顺
是否必须核实
适用范围
线贷款产品和项目
我行存量客户信息（含借记卡和贷记卡）
无法核实
通过核实
继续下一渠道信息核实，如无其
“核实一致”即为申请人姓名、身份证号与我行预留信息
申请人填写的“姓名、身份证号”字段匹配我行存量客户信息中的“姓名、身份证号”字段
他信息核实途径，则核实通过。
相一致，且姓名和身份证号相匹配。
核实不一致无法核实
拒绝申请
继续下一渠道信息核实，如无其
公民信息
核实一致
他信息核实途径，则拒绝申请。继续下一渠道信息核实，如无其
“核实一致”即为申请人姓名、身份证号与公民信息数据
申请人填写的“姓名、身份证号”字段匹配公民信息中的“姓名、身份证号”字段
•、八
他信息核实途径，则核实通过。
相一致，且姓名和身份证号相匹配。
核实不一致
拒绝申请
人行征信信息
无法核实核实一致
拒绝申请
继续下一渠道信息核实，如无其
“核实一致”即为申请人姓名、身份证号与人行征信信息
申请人填写的“姓名、身份证号”字段匹配人行征信信息中的“姓名、身份证号”字段
•、八
他信息核实途径，则核实通过。
数据相一致，且姓名和身份证号相匹配。
核实不一致
拒绝申请
合作平台预留数据
无法核实核实致
拒绝申请
“核实一致”即为申请人姓名、身份证号与合作平台预留
申请人填写的“姓名、身份证号”字段匹合作平台预留数据中的“姓名、身份证号”字段
数据相一致，且姓名和身份证号相匹配。
核实不一致
拒绝申请
5
否
申请人填写的我行银行卡卡号
验证账户状态
申请审核
5
是
适用于所有在线贷款产品和项目
我行存量客户信息
无法核实
拒绝申请
申请人填写的“银行卡卡号”字段匹配我行存量客户信息中的“银行卡卡号”字段
账户状态正常账户状态异常（冻
逋过核实
拒绝申'请
结、停用等）
6
否
申请人绑定的手机号
填写的手机号与客户白名单中该申请人
预留的绑定手机号旦否一致
申请审核
6
是
适用于所有在线贷
款产品和项目
我行数据（客户白名单
无法核实
拒绝申请
申请人填写的“预留手机号”字段匹配客户白名单
中的客户预留手机号信息
核实一致
逋过核实
核实不一致
拒绝申请
7
否
银联提供的申请人本人名下企业营业执照
V八rY-八/7'1/*->7
银联提供的本人名下企业营业执照与工商信息查询结果是否一致
申请审核
7
是
仅适用于企业贷产品
工商信息
无法核实
拒绝申请
继续下一渠道信息核实，如无其
1口/J八田J4儿71L>
申请人填写的“营业执照编码”、“企业名称”、“企业法人”匹配工商信息中的相应字段（由于网银画面限制不能填写企业信息，所以需要进行银联
他信息核实途径，则核实通过。
核实不一致
拒绝申请
8
是
申请人本人名下企业税务登