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零风险 零风险交易

　　眼下，发力商用车领域的金融工具并不少，国银租赁和中联广通正开创一种颇具启发意味的新模式――融资租赁，高效的管理加上“不差钱”的后盾，尽管这一切才刚刚开始。 　　
　　很难相信，在商用车领域，这是一种一拍即可往往因无法立即从银行获得资金而受到困扰。
　　那时，有的整车厂尚有自己的财务公司，如一汽、东风，性质和金融公司类似，但只为购买自己产品的顾客提供资金支持，无法为经销商的产品提供全面的服务；加上风险防控手段相对于金融机构来讲较弱，放款规模越大，风险也将随之增大；再者，财务公司自身的发展也受到资金渠道的限制，无法大规模满足顾客的需求。
　　对此，夏辉常想，能否有一种手续便捷，并且又不受地区和资金限制的金融产品，在经销商和顾客双方合理增长部提成本的状况下，可以完全满足经销商发展的各方面需求。
　　不久机会来了。
　　5月，国家开发银行对深圳金融租赁有限公司的重组、增资并改名为国银金融租赁有限公司，国银租赁的资金实力得到大幅提高，成为了国内最大的金融租赁公司，公司业务发展也由本来以飞机租赁为主业的较为单一的业务构造迅速延伸至船舶租赁、商用车租赁和工程机械设备租赁三大领域，并拟定了商用车租赁业务持续发展筹划。
　　同年的经销商年会上，夏辉偶遇国银租赁副总裁吴荣样，当时，国银租赁正积极调研国内汽车市场，谋求业务的切入点。在获悉这一状况后来，夏辉向吴荣样讲述她从事商用车经销商的经历，和近年来在这一领域所面临的融资渠道单一、审批繁琐等在融资方面遇到的困难，一晚上的沟通，她所有在表达这样的见解：“商用车融资租赁前景广阔，租赁公司在这一领域大有可为”。
　　而这一点刚好和国银租赁吴荣样的战略鉴定不谋而合。始终以来，吴荣样觉得，商用车行业具有操作融资租赁的特点，一方面，商用车物权可控，可以满足租赁公司对租赁物的规定；另一方面，商用车是一种生产资料，投入运营可以产生稳定的还款钞票流；第三，国内商用车厂商高度集中可以满足租赁公司以厂商租赁模式推动业务的规定；第四，租赁公司面向全国开展业务的优势，没有地区限制，可以凸显和银行信贷的竞争优势。
　　双方越聊越投机，对于合伙发展的大方向一拍即合。唯一需解决的问题就是由于商用车业务下游顾客众多并且较为分散，对于业务迅速发展形成的庞大租赁资产如何管理，同步，在业务发展过程中对风险如何实现立即预警和化解，达到对风险的全环节管控规定。
　　必须的“第三方”
　　国家叫停商用车贷款给了她们诸多的警示。
　　当时占据汽车信贷核心份额的工、农、中、建四大商业银行所有不肯给商用车贷款，因素很简朴，就是客货车报废年限短，顾客经营风险大、还款率低，这样的贷款风险银行无法承当。
　　更为严重的问题是，在银行办理的消费贷款中，顾客、经销商通过提供虚假资料骗取的银行贷款大概在40%，营运车的风险比个人购车的风险平均要高20-30%左右，一旦浮现坏账或违约后来损失或影响要比个人购车严重得多。
　　在继保险公司退出后，各大银行对商用车贷款纷纷收紧。
　　看似烫手的山芋，夏辉看来就是风险管理。
　　“为什么私家车不良率比较低？”夏辉向吴荣样提出了自己的见解，由于私家车一方面要考察购车者的资信状况、收入状况、归还能力，同步还要用房产或其他的资产进行抵押，整个风险环节考虑得比较充足。其实，商用车也