家庭财务分析指标
家庭应急能力指标
紧急预备金倍数
公式:紧急预备金倍数=流动资产/月总支出
家庭保有一定的流动资产是为了应对失业或紧急事故的出现,该比率反映了家庭流动资产可以应付几 个月的总支出,一般流动资产应该能够应付36个月的家庭财务分析指标
家庭应急能力指标
紧急预备金倍数
公式:紧急预备金倍数=流动资产/月总支出
家庭保有一定的流动资产是为了应对失业或紧急事故的出现,该比率反映了家庭流动资产可以应付几 个月的总支出,一般流动资产应该能够应付36个月的支出,过少会导致紧急状况出现时没有钱用,过多会 使得资金丧失获得投资收益的机会,使用效率较低,如投保了医疗险或者是产险,或有备用贷款信用额度, 则紧急预备金可降低,若待业时间长,则应提高紧急预备金的水平。
家庭保障能力指标
(1) 保费负担率
公式:保费负担率=保费/税后工作收入
只有社保不足以应对寿险与产险的需求,应该根据家庭需要购买相应的保险,保费的绝对值大小与工 作收入的绝对值有很大的关系,一般以工作收入的10%为合理的商业保险保费预算的标准。
(2) 保费收入比
公式:保险覆盖率=应有保额/税后工作收入
该指标表示,保额应是收入的十倍以上,在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障,具体数值与家庭 和个人的安全感需求有关。
三、家庭储蓄能力指标
(1)工作储蓄率
公式:工作储蓄率=(税后工作收入消费支出)/税后工作收入
税后工作收入包括社保缴费的收入,该指标一般保持在20%以上,工资收入绝对值越高,储蓄率应越
(2) 储蓄率
公式:储蓄率=(税后工作收入总支出)/税后总收入
税后总收入包括工作收入以及理财收入。该指标一般保持在25%以上,开源节流会提高该指标。
(3) 自由储蓄率
自由储蓄率=(储蓄固定的储蓄)/税后总收入
该指标一般保持在10%以上比较合适,自由储蓄率越高,说明家庭资金越宽裕,可用来满足更多的短 期目标或是提高还债。
家庭宽裕度指标
收支平衡点收入
公式:收支平衡点收入=固定负担/工作收入近结余比率。
固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出,工作收入净结 余是指工作收入所得税的扣缴额三险一金的缴费额为了工作所必须支付的费用(如通勤的交通费或停车 费、中午在外用餐伙食费或必要的置装费用分摊额)。工资收入净结余比例等于工作收入净结余/工作收入。
安全边际率
公式:安全边际率=(当前收入收支平衡点收入)/当前收入
当前收入和收支平衡点收入的差异比率,如(80007143)/8000=%称为安全边际率,用来衡量收入 减少或者固定费用增加时可以有多少的缓冲空间。
收支平衡点分析的主要目的,是以积极的方式算出,要享受哪种程度的当前以及退休之后的生活水平, 家庭应当创造多少收入才能满足支出,有量出为入的概念,但当提升收入不是那么容易时,就要考虑降低固 定费用支出的部分,或者是提高工作收入净结余比例,所得税扣缴和五险一金扣缴非自己所控制,但交通和 个人在外用餐费用较有弹性,仍可借由此项控制提高收入净结余比率。
凹 1=1
公式:生息资产比率=生息资产/总资产
生息资产包括流动资产以及投性资产,该指标主要用于衡量家庭资产中有多少可以拿来应付流动性、 成长性与
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