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关于“互联网+”供应链金融发展
[摘要]随着社会经济的不断发展,互联网技术已经渗透到各行各业中,“互联网+”已经成为社会共识,各个领域都开始寻求利用互联网转变企业发展方式,实现创新式发展的途径。金融行业也不例外,现阶段,供应链了金融机构和核心企业之间的联系,包括在线电子商务、在线支付和在线物流等。同时,还能在大数据和云平台上实现资源的共享,也有利于收集整理相关机构在经营活动中产生的商流、物流、资金流和信息流,还能提供在线融资和结算等综合性金融业务和延伸业务,极大地拓展了供应链金融的发展规模,实现从“链”到“网”的转变,以便于供应链金融能够覆盖到更远的地方,囊括更多的主体参与进来。另外,“互联网+”能使供应链金融朝着复杂化和高效化的方向发展,实现供应链金融对产业的深度介入,掌握更详细底层业务数据,帮助中小企业和不同风险偏好的资金进行对接。例如,“互联网+”供应链金融方面的代表企业京东。如今的京东已经不仅仅只是一个电商平台了,而是一个集物流、资金流的一条完善的互联网供应链金融平台,既能为供应链上端的企业提供资金和理财的相关服务,也能为供应链下端的消费者提供分期付款的金融服务。
二、“互联网+”供应链金融的运行方式
在商业银行的供应链金融业务、核心企业自营供应链金融和供应链企业的供应链金融运作方式之外,“互联网+”的方式实现了供应链金融四要素“物流、商流、资金流和信息流”的最有效整合,主要存在以下“互联网+”供应链金融的运行方式。
(1)电商平台的运行方式。电商平台的运行方式主要是指电商平台为买卖双方提供一个交易平台,而电商平台则能够获取其中的交易信息,再根据顾客的实际需求为上游的供应商和下游的客户提供金融产品和融资服务。换言之,就是电商平台通过发挥自身在商流或者物流等方面的优势,向商业银行等机构担保或者利用自身所拥有的资金帮助供应商解决融资问题,而电商平台则在其中获取利益。同时,电商平台还能迅速有效地收集和整理供应链内部交易过程中产生的资金流和物流等方面的信息。这些海量的信息资源正是电商平台挖掘价值所在的源泉,电商平台对借款人的经营状况和信用情况进行分类管理,再利用云计算和大数据技术做出科学合理的风险定价,最大限度地控制决策完成的风险误差,并且这种处理方式的成本十分低廉,但是价值空间却十分巨大。如今,通過这种电商平台的运行方式获得巨大成功的企业有阿里、京东等。
(2) P2P网贷平台运行方式。P2P网贷供应链金融是指网贷平台以供应链核心企业为重点,平台直接参与到核心企业的生产经营活动中,利用数据共享和实时监控管理等方式,利用生产经营活动最大程度上减少平台的融资风险,以便于为投资者寻找到低风险高效益的投资项目,为投资者争取最大效益。P2P常见的融资产品有电商贷、垫资代采、应收账款和仓储金融。这类产品有无抵押、纯信用的方式,也有针对电商店铺在正常生产经营过程中短期的资金周转困难,包括支付供应商货款、第三方平台积压应收款等。网贷平台能根据线上投资者的偏好,灵活地将债权设计为期限灵活的短期金融产品。
(3)第三方支付主导的运行方式。第三方支付企业能够较容易地获得中小企业的收付交易信息,便于掌握信贷业务所需的数据,因此国内易宝、快钱等支付企业都在做行业支付。如快钱与某电子产品龙头企业的合作,帮助其整合其上万家经