财富健康赢未来招商银行第 3届理财教育公益行二〇〇九年四月十八日理财讲堂?第一篇观念篇?阐述人的一生为什么需要理财,其实每个人每个家庭无时无刻都在理财, 但我们强调的是更科学理性的理财规划。?第二篇规划篇?那么,你自己的理财规划是否科学呢?你的资产规划合理吗?你的债务和支出匹配吗?我们将通过一些典型的家庭案例让读者体会科学的理财规划。?第三篇操作篇?税收、基金、消费习惯,通通都是值得关注的话题,让我们逐个详解吧! 第一篇观念篇?第一课关于财富的坦率对话?你对金钱的态度从什么时候形成的?金钱给你带来的是快乐还是痛苦, 深究?理财的最终目标。?第二课一辈子的财务缺口在哪里? ?在整个人生的财务曲线上,我们每个人都有一个财务缺口,这个缺口就是退休生活。?第三课你了解自己的目标吗? ?设定一个清楚明晰的理财目标并不是想象的那么容易,怎么把模糊的目标数字化呢? ?第四课亏损不是每个人都受得了?每个人对风险都有不同的认知,这将决定你的投资。测测你的风险承受能力。?第五课投资盲点你占了几份?列出了大多数人都会犯的投资错误。第二篇规划篇?第六课每一个人生阶段?举例说明每一个人都会经历的人生阶段,在这个阶段的理财目标和理财计划。(适当把招行的各个理财产品揉在其中) ?第七课你的资产够合理吗? ?不少畸形的资产配置,看看他们的错误。?第八课良好的消费习惯?看看你的支出表,划掉那些没必要的项目吧! ?第八课适当欠债也有好处?怎么正确处理你的债务。?第九课通货膨胀、税收是理财最大的敌人?第十课投资也分短中长?哪种投资匹配理财目标,短期投资有多短、长期投资有多长。第三篇操作篇?第十一课如何认清投资大势?在投资之前先研究我们到底处于宏观经济的哪一端,如何看透各个市场的走势。股市将会走向何处? ?第十二课玩转基金?介绍基金的特别和投资要点。?第十三课不是每个人都搞得定股票?股票投资适合于哪些投资者,占整个资产组合里什么比例最合适?怎么挑选股票。?第十四课善用各种投资工具?除了基金这种最主流的投资品,我们还将介绍日常投资中读者接触最多的投资品:银行理财产品、黄金、权证、外汇等等。?第十五课有责任的人买保险?保险对一个家庭的意义往往比投资更多?第十六课优质的理财顾问胜过一切?如何选择适合自己的理财顾问。第一课关于财富的坦率对话?财富公式?金钱?+时间?+/- 回报?-通货膨胀率?-税收?---------------------------------- --财富财富=钱+时间+回报-通胀-税第二课一辈子的财务缺口在哪里?人生财务曲线, 未雨绸缪 25 岁 35 岁 50 岁支出曲线收入曲线趁着还有能力早作趁着还有能力早作准备准备不要临渴掘井不要临渴掘井?在收入大于支出的时候,要考虑到现在积累需要填补后面的财务缺口。第三课你了解自己的目标吗?没有明确的理财目标一定会迷失理财的方向?一个理财目标必须具有两个具体特征: ?目标结果可以用货币进行精确计算?有实现的最后期限?以下一些例子就是一些清楚的理财目标: ?10年内拥有 100 万财产?5年内购置一幢价值 20万的房子?到55岁退休时除拥有一幢完全产权的房子外,还要有 70万的现金?能够负担目前一个 9岁、一个 10岁的孩子在上大学后每年 20000 元的学费?节省每月收入的 10% ,并投入中度风险的开放式基金?从本月开始,削减全家每月 100 元的娱乐开支?明年购置一辆价值 180000 元的家庭轿车?……第四课亏损不是每个人都受得了?家庭不是企业,资产的安全性应放在第一位,盈利性放在第二位。?任何投资都是机会与风险共存的,我们不能只看收益不看风险, 所以百姓理财应把规避风险放在首位。? 7:2:1 法则意味着什么?美国 100 年牛市下来,市场仍有投资者 7 亏2平1赢的说法,对大部分人来说,股市本来就是一个少数人挣钱的地方。?你的资产上涨了 100% ,但同时也意味着,只下跌 50% 就可以使你取得的成绩马上灰飞烟灭。上涨幅度 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 下跌幅度 % % % % % % % % % %
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