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邮政银行合规文化建设工作实践心得

　　现代管理有一句至理名言：“人管人，气死人；制度管人，歇死人；文化管人，不要人。”如何加强合规文化的建设，达到管理可行、风险可控的目的，笔者进行了部分调查、分析和思考，觉得必需从下面三个方面着重加邮政银行合规文化建设工作实践心得

　　现代管理有一句至理名言：“人管人，气死人；制度管人，歇死人；文化管人，不要人。”如何加强合规文化的建设，达到管理可行、风险可控的目的，笔者进行了部分调查、分析和思考，觉得必需从下面三个方面着重加强和改善。
　　一、正视问题，构建金融合规管理体系。
　　邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐渐形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的规定尚有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务所有有风险，只有采用辨认、计量、监测、控制的措施才干使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表白，目前邮政金融业务中浮现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，浮现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按环节办事、不按规定作业，引起了多种多样的事件和案件。三是一、二级条线风险防备流于形式。前台自身没有较好地实行贯彻制度和规定，浮现差错和问题没有立即整治，老问题老现象反复发生；业务部门缺少对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整治、贯彻。四是针对发现的问题进行整治贯彻不够。特别是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，浮现了部分真空现象。针对这些差距应当采用积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点所有要有明晰的操作环节和风险揭示和相应的措施和措施；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、立即整治责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指引、帮促整治的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，根据银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，根据国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方所有应承当起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐渐走上规范化的轨道。
　　二、建章立制，构建金融合规制度体系。
　　银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正由于有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应当是这样。
　　1、建立健全各项制度。必需对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理状况的，有关部门应进行专门研究，立即制定或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，立即解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的根据和指南，如果不懂得或不懂得如何去做，就在83项制度中去谋求答案。
　　2、认真实行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，对的办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格实行检查，贯彻检查规定。就网点负责人而言，要根据规定和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临