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理财规划书
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EddaPioneer理财
个人理财规划报告
PERSONALF国经济持续迅速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，当前国内通涨预期的不断增强，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。从过去20多年的五轮经济增长周期来看，4%的CPI是温和通胀的下限。我们以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
二、预测收入增长率
根据“城市薪酬与福利调研上海调研成就”报告显示，根据上海GDP增长的趋势剖析，未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为4％。我们以此数值作为本理财规划中收入增长率的假定值。
三、预测支出增长率及消费水平增长率
联合收入增长率的假定，以及当前上海消费水平增长水平来看，未来的支出及消费水平将与收入水平趋向同步，在这里我们假定为7%。
四、预测教育费用增长率
当前均增长率4-6%，我们以3％作为本理财规划中教育费用增长率的假定值。
五、最低现金拥有量
从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当拥有能够知足其3-4个月开支的最低现金储
备，以备时时之需。联合您家庭的收支情况，我们建议您家庭的最低现金拥有量为20万元，同时为抵抗通货膨胀，每年的最低现金拥有量也需要相应的增加。在评论未来现金流量状况时，我们会使用这个假定值。
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第三部分家庭情况及其剖析
鉴于您提供的信息，我们经过整理、剖析和假定，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况
姓名
王先生
王女士
女儿
年纪
38
34
8
居住城市
南京
南京
南京
职业
公司总经理
医生
小学生
收入稳定程度
较稳定
稳定
无
健康情况
健康
健康
健康
文化程度
高
高
小学二年级
预计退休年纪
50
50
保障情况
单位基本保险、分成类
单位基本保险、分成类
险
险
不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您的家庭正处于家庭成长久，处于家庭成长久的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。您是一名贸易公司经理，您的太太是一名医生，事业十分稳定，前景也相当美好，预计将来的收入也会渐渐升高。与此同时，
您已拥有两套房产及自备车。王先生早年房贷购买房产，节余房贷30万分十年还清。你们的女儿今年六岁，即将进入小学学习。
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二、家庭财务情况
（1）家庭财产欠债表
家庭财产欠债状况
（单位／万元）
家庭财产
家庭欠债
现金及活期存款
400
房贷
30
房产（自用）
180
房产（办公室）
125
保险
50
债券
100
自备车
50
合计
805
合计
30
家庭财产净值
835
在对实物财产计价时，均采用市场重置价钱计价的方法，如自用房产的市场价钱为180万元，投资房产（办公室）的市场价钱为125万元。
（2）家庭财产结构图
家庭财产结构剖析：经过以上对您的财产欠债的剖析，我们认为您的现金及活期存款过多，而投资型财产较少，这样会影响您财富的增长速度，并且由于现金通货膨胀的存在，还有可能造成财产贬值的风险，因此，我们建议您减少存款来增加对投资型财产的投入，同时根据您的风险偏好，我们认为建议您投入债券所占比率过大，建议提出一定资本用于其他方面。
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三、家庭收支情况
（1）家庭现金