美国的青少年财商教育体系.doc

1 美国的青少年财商教育体系【摘要】当前我国青少年财商教育存在明显不足,借鉴和学习发达国家财商教育的先进经验, 显得尤为必要。美国对青少年财商教育十分重视,是其国家战略的一部分。目前已经基本形成政府为主导,学校教育、家庭教育相配合的三位一体教育体系,取得了明显教育成效。【关键词】青少年财商教育美国“财商”( Financial Intelligence Quotient )最早由著名投资教育家罗伯特?T? 清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。青少年财商教育是素质教育的重要内容,不仅可以帮助青少年获得全面的金融知识和技能、养成良好的理财习惯, 树立正确的财富观, 还有利于家庭和社区的稳定和谐, 推动建立一个具有生机和活力的金融、经济体系。然而, 我国对青少年的财商教育存在着严重缺失, 导致青少年在财富观念上产生不少误区, 许多年轻人由于管理财富能力不足, 出现“购物狂”、“月光族”、“卡奴”等现象, 甚至因为盲目参与网络金融贷款而发生“裸条”抵押、暴力追债、被逼自杀等恶性事件。因此借鉴和学习发达国家财商教育的先进经验, 为我所用, 显得尤为必要。本文将从美国政府、学校和家庭三个方面对美国的青少年财商教育体系进行介绍和分析。一、美国政府 2003 年,美国通过了《美国金融素质及教育提升法案》( Financial Literacy and Education Improvement Act ) ,同时国会批准成立政府层 2 面负责全国财商教育的主管机构“金融素质及教育委员会”( FLEC )。委员会由 22 个政府部门组成,由财政部长任主席,消费者金融保护局局长为副主席,财政部、美联储、全国信贷机构管理部、证券交易管理委员会、教育部、劳动部等重要的政府职能部门均是其成员。《法案》中明确了设立“金融素质及教育委员会”目的是“通过相关国家战略的制定和实施来提升美”。委员会拥有五大职责: 第一,制定提升的战略; 第二, 协调、提升、加强有关金融素质和教育提升的项目、资源支持, 为政府提供相关资料,在全美范围提供相关课程; 第三, 制作一个全国性金融教育网站, 用来收集和协调有关金融素质和教育提升方面的信息交流(如项目、资金资助等); 第四, 设立全国性免费电话, 对公众开放, 用以回答公众关于金融素质及教育方面的问题; 第五, 推动国家、州、各地政府、非盈利组织和私人企业间在金融素质和教育方面的合作。 2012 年, 金融素质及教育委员会明确了当前的战略重点为“为了未来财务成功, 让我们更早的开始”( Starting Early for Financial ess )。之所以确定这个战略重点, 是因为美国政府充分认识到让美国青少年获得基础金融知识, 以及学习应对复杂金融系统的极端重要性: 青少年必须有能力面对金融产品做出明智的选择和决定; 有计划地管理他们的费用开支和借款; 学习为了长期目标而储蓄和投资; 监控他们的信用报告和信用得分; 判断各种信贷产品条款的公平性和风险性; 在遭遇没有预料到的经济 3 困境(如失去工作、健康恶化等)时仍能达到他们个人的财务目标。金融素质及教育委员会认为, 通过帮助美国的青少年获得金融知识和技能、养成良好的理财习惯, 能够加强美国家庭和社区的健康发展, 为未来青少年