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信用社企业贷款利率定价管理办法
企业类贷款利率定价治理方法
第一章 总则
第一条 为适应利率市场化改革。建立科学的贷款利率定价机制，规范
贷款利率定价行为，提升贷款综合收益和市场占有率，按照中国人民银行
及监管部门有关文件精神，结信用社企业贷款利率定价管理办法
企业类贷款利率定价治理方法
第一章 总则
第一条 为适应利率市场化改革。建立科学的贷款利率定价机制，规范
贷款利率定价行为，提升贷款综合收益和市场占有率，按照中国人民银行
及监管部门有关文件精神，结合我县农村信用社的实际情形，特制定本方
法。
第二条 本方法中的企业类贷款是指对各类具有法人资格的公司或企
业、经济组织及个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷
款。
第三条 确定企业贷款利率浮动幅度的差不多原则。
1、 成本、 效益和风险匹配原则。 贷款利率的确定与所付出的资金成本、
费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现
利益最大化。
2、市场化定价原则。按照市场利率水平变化、业务进展、同业竞争策
略进行灵活调整。通过科学有效的定价方法，切实提升定价能力，并逐步
建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价治理适应市场需求、
具备市场竞争力。
3、依法合规原则。必须符合国家法律和中国人民银行有关利率治理规
定。
4、规范治理原则。企业贷款必须严格按照本方法规定的程序、授权、
方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
第二章 定价机构及职责
第四条 企业贷款利率定价治理体系由联社授信业务审批委员会、客户
经理部二级机构组成。
联社授信业务审批委员会（以下简称贷审会）为联社贷款利率定价的
最高决策机构，负责制定及修改贷款利率定价治理方法、组织执行贷款利
率定价治理方法、审批未按利率定价执行的贷款等。
客户经理部负责贯彻执行利率定价治理政策，在权限范畴内合理确定
和执行贷款利率。
第三章定价流程
第五条贷款基准利率确定。
联社执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款利率，并随中
国人民银行贷款利率调整而调整。
第六条浮动幅度的确定。
1、联社贷审会原则上每年确定一次浮动幅度的浮动指标和浮动系数值
及权重指标，如有需要，也可随时调整;
2、客户经理部客户经理通过担保方式、借款人的资产负债率、入股情
形、贷存比例、借新还旧贷款占比、企业（包括法定代表人或负责人）信
用状况等六个方面来确定贷款利率浮动幅度，其中担保方式是基础，第一
由担保方式确定其差不多浮动幅度，再由其余几个因素逐个运算出浮动幅
度后综合确定贷款利率。
第七条贷款定价的确定。客户经理部客户经理按照定价方法确定贷款
执行利率，不符合本方法规定执行利率的，上报联社贷审会审批。
第四章定价方法
第八条联社贷款利率实行法定贷款利率加浮动利率的定价方法，其利
率分为差不多浮动贷款利率和最终贷款利率，公式是：差不多浮动贷款利
率=法定贷款利率X （1+浮动幅度），最终贷款利率=差不多浮动贷款利率+
浮动值。
第九条 企业贷款利率的差不多浮动幅度。企业贷款利率浮动幅度按贷
款担保方式不同可分为非担保公司保证贷款、担保公司担保贷款、房地产
抵押贷款、设备抵押贷款、存单（账户）质押贷款和其它质押贷款，其利
率