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金额
36000
24000
2400
20000
3600
5400
3600
4000
10000
20000
20000
20000
40000
60000
20000
300000
资产
金额
负债
金额
1、现金
1、短期借款
2、银行存款
3000000
2、长期借款
3、固定资产
3、房屋贷款（余额）
房产（自用）
4、车贷（余额）
房产（投资用）
汽车
300000
其他固定资产
4、保险（保单现值）
5、基金
6、基金定投
7、股票
1000000
8、债券
9、贵金属
10、收藏品
11、应收款项
12、其他
资产合计
资产净值（资产-负债）
说明：
在对不动产进行计价时，采用的是成本价。
财务分析与诊断
财务指标：
家庭财务比率
一般水平
客户家庭财务比率
流动性比率（紧急预备金倍数）
3-6
120
负债比率
20-60%
0
偿付比率
1
财务自由度
20-100%
0
平均投资报酬率
3-10%
0
净储蓄率
20-60%
40%
财务指标诊断：
1、从流动性比率上来看，您的家庭资产流动性非常好，紧急预备金准备充足。
但完全流动净资产过多，（银行存款300万），这是对这笔资金可能产生的投
资收益的一种浪费，无形之中增加了机会成本。应当适当减少紧急预备金的
数量，保留3到6个月支出资金作为紧急预备金即可。
2、从负债比率上看，您的家庭目前没有任何负债，此方面财务指标非常健康。
3、从偿付比率上看，您的家庭偿债能力较强。
4、从财务自由度上看，您的财务自由度为零，一旦工资收入减少或失去工资收
入，家庭财务状况将遭受重大影响。应当适当增加投资比例，考虑一些收益
稳健的理财产品，如分红险和基金。
从资产负债表可以看出：该家庭资产包括银行存款、不动产（房产、汽车）
和股票，负责为0。家庭净资产为元。
从资产情况来看，该家庭属于收入较高的中产阶级家庭，就目前的您的家庭
不动产总价值为1030万元，占了您家庭总资产1430万元中的%，不动产比例过
高，同样增加了很大的机会成本。为了能创造出更多的现金流，可以考虑进行房
产盘活，最大限度地给自己的资产带来更多的现金价值。
收入支出情况分析
年现金流量表简化分析：
收入
占总收入百分比
支出
占总支出百分比
工资性收入
100%
固定资产相关支出
12%
投资收入
0%
日常生活支出
%
养老金和年金
0%
健康护理支出
%
自雇收入
0%
休闲娱乐支出
20%
其他收入
0%
投资支出
0%
赡养支出
20%
其他
%
从收入情况来看，您和您的太太收入水平较高，生活水平也属于较高水平。
但收入来源除工资外没有其他来源，存在一定的风险。可以考虑适当增加一些投
资项目，以扩大收入来源。
从支出情况来看，目前您的家庭支出为每年30万元，平均每月支出万，通
过与您的交流我们了解到您对生活水平要求较高，根据您的资产情况，保持这一
支出水平是可以的。从各支出大类占比来看，您的家庭支出分配是比较合理的。
您目前每年的现金结余为200000，占总收入的40%，结余较多，因此适当
增加投资比例不会给您造成财务上的负担。
考虑到您的孩子只有一岁，未来高标准的教育费用以及为其购置房屋、结婚
都会增加一笔很大的支出，应当提早做好规划。
家庭保障分析
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