寿险公司业务风险监测指标体系.docx

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寿险公司业务风险监测体系
寿险公司业务风险监测是指监管部门通过对寿险公司的经营性指标进行监测和分析，实现寿险公司业务指标异动预警，并进一步分析异常原因的过程。
第一部分监测指标构成
监测指标包括收入类、支出类、营销管理类、结能产品简单退保率。
（九）佣金率
计算公式：
佣金率二
佣金支出
个人代理保费收入
X100%
十）手续费率
计算公式：
手续费率二
手续费支出
保费收入-个人代理保费收入-公司直销保费收入
X100%
十一）营业费用比率
计算公式：
营业费用比率二
本年累计营业费用支出
本年累计保费收入
X100%
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三、营销管理类指标营销管理类指标包括营销员持证率、营销员人均标保、营销员人均佣金、营销员留存率。（见附表三）
计算公式：
营销员持证率二
期末持证营销员人数
期末营销员人数
X100%
12
12
二）营销员人均标保
12
计算公式：
当期个人代理业务标准保费
（期初营销员总数+期末营销员总数）十2
（三）营销员人均佣金
计算公式：
营销员人均佣金二
佣金支出
（期初营销员总数+期末营销员总数）十2
20
12
四）营销员留存率
计算公式：
营销员13月（25月）留存率二
x100%
13月（25月）前新增营销员当前仍在职的人数
13月（25月）前新增营销员人数
四、结构类指标
结构类指标包括新单保费比率、长期险新单保费期缴率、保
费收入占比变化率。（见附表四）
（一）新单保费比率
计算公式：
新单保费比率=
本年累计新单保费100%本年累计保费收入%%
12
12
（二）长期险新单保费期缴率
计算公式：
长期险新单保费期缴率
X100%
本年累计长期险新单期缴保费收入本年累计长期险新单保费收入
指标释义：
12
长期险指一年期以上的人寿保险、健康险、年金等人身保险业务。
（三）保费收入占比变化率
计算公式：
保费收入占比变化率=
/本年累计XX险（类）保费收入
I本年累计总保费收入
上年同期宀险（类）保费收入X100%上年同期总保费收入丿
指标释义：
保费收入占比变化率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险保费收入占比变化率；
按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品保费收入占比变化率；
按保障主体分为个人业务、团体业务保费收入占比变化率；
按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理、专业代理保费收入占比变化率。
第二部分业务风险监测程序
寿险公司业务风险监测包括系统性异动监测和个体性异动
监测，分为指标分析、异动预警、异常原因分析等阶段。
一、系统性异动监测
系统性异动监测是将各监测指标当期行业值与其历年平均值1（营销员持证率的标准值为100%,下同）进行对比，进而找出当期行业值与历年平均值偏离程度较大的监测指标以及对行
1本体系中的历年平均值指过去三年同期指标值的几何平均数。
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业值异动产生重要影响的公司，并进行异动预警的过程。
（一）指标分析
1、按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指标的当期行业值汇总，形成《XX类指标行业值异动分析表一》（请见附表五）。
2、以行业值的历年平均值为标准，找出当期行业值与标准值相比偏离程度较大的前H个监测指标，即：行业值异动指标。步骤如下：
第一步在《XX类指标行业值异动分析表一》中计算各监测指标的当期行业值对行业值的历年平均值的偏离系数Ci；
第二步对《XX类指标行业值异动分析表一》中所有监测指标的偏离系数Cj进行排序，选出前H*位偏离系数Cj所对应的监
测指标，得到行业值的异动指标xxx……x。
i1i2i3ih
3、对2中第二步筛选出的行业值异动指标，将各公司的当期值汇总形成《XX类指标行业值异动分析表二》请见附表六）
4、以各公司各指标的历年平均值为标准，找出当期值与标
准值相比偏离程度较大的前K个指标值及其所对应的公司。步骤如下：
第一步对各公司计算其指标当期值对该公司历年平均值偏离系数Dj；
第二步将同一指标各公司的偏离系数Dj进行排序，选出偏离系数Dj位于前K*位的公司及其指标值。
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（二）行业值异动预警
对行业值异动的指标和对异动具有重要影响的公司及其相
应指标值进行预警，形成行业值异动预警表，如下表所示：
异动指标
异动公司1
异动公司2
异动公司3
异动公司K
异动指标1
公司名称
及指标值
公司名称
及指标值
公司名称
及指标值
公司名称
及指标值
公司名称
及指标