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斩断非法集资黑手的系统思维
陈俊伟
近年来随着经济的发展，非法集资等金融领域问题案件不断增多，加强对非法集资问题的研究具有重大现实意义。通过收集汇总群众信访渠道反映的非法集资、民间借贷问题，分析问题产生的原因，提出解决问题的对策和建，所引发的信访矛盾是极为突出的。此类案件的犯罪分子可能会以集资诈骗罪等罪名被有关部门追究刑事责任，但是犯罪分子要么资金链断裂，早已资不抵债，因被害人众多，即使扣押到财产也无法抵偿损失;要么将财产挥霍一空，大部分资金消耗在偿还借款和利息中，追赃难度极大，追回资金概率也很小。
现实中一些非法集资活动败露后，受害者频繁上访。如福州市张某等人多次反映当地一些老年人被广州“历藏文化”交流公司、黑龙江勃利县绿宝石养殖基地等诱骗投资，血本无归，要求加快查清该案犯罪嫌疑人的资金去向，最大限度挽回受害人的损失。
非法集资与民间借贷
盛行的深层原因
非法集资、民间借贷在我国当前的民间经济活动中比较突出，既有经济方面的原因，也有社会方面的原因，而投资者迫切的急功近利心理以及政府监管机制不完善、不到位也是非法集资高发的重要原因之一。具体总结归纳，主要体现在以下层面：
首先是金融市场尚不完善，投资渠道不顺畅。当前我国金融业尚不发达，金融资产在社会财富总量中所占比例较低，社会公众投资渠道不丰富，金融产品不能满足社会公众日益增长的投资需求。随着理财观念深入千家万户，城乡居民手中大量闲散的资金在理财渠道匮乏、投资无门的尴尬局面下总要找到一个出口，使手中资产保值增值，实现自身利益的最大化，从而产生了一个巨大的“买方市场”，为非法集资提供了孳生的温床。犯罪分子以高额回报、低风险为诱饵，很容易集资大量资金。
其次是中小企业融资难、融资贵。现阶段，中小企业和初创企业仍存在融资难、银行惜贷等问题，中小型企业很难通过银行获得发展资金，而资金不足就会威胁其生存。在这种情况下，一些企业告贷无门时就会不计后果转向民间高利贷，甚至一些中小企业自己也加入到民间高利贷行业里，从而造就了“民间借贷”市场的繁荣，导致民间放贷大行其道。一些不法分子和企业趁机通过多种途径向民间非法集资，有的以共同投资为名、有的以引资合作经营为名等方式进行诈骗，骗取受害人钱财。
第三是投资者对非法集资犯罪的识别能力不强、风险意识淡薄。投资者缺乏风险意识和防范心理，错误地认为自己参与集资活动是市场经济环境下一种快速致富的方式，幻想“一夜暴富”。投资者心态具有很大的投机性，对非法集资犯罪分子行为的违法性认识不够。多数投资者投资一两轮后，都会意识到这种投资有风险，但很多人控制不住自己的贪欲，难敌诱惑，冒险一试，如同赌徒心存侥幸去投资。还有的人为了获取优厚提成，甘当犯罪嫌疑人帮手欺骗别人，既是受害者又是帮凶。
第四是民间金融监管不到位。改革开放以来，社会财富迅速增长，聚集了大量的民间资本。由于对监管对象认识的不足以及监管手段的局限，民间金融监管水平还难以适应民间金融行业的发展需要，其监管水平、理念还有待进一步提高。民间金融缺乏有效引导、规范，市场监管存在漏洞，使得不法分子有可乘之机，加上非法集资作案方式花样百出，多是规避法律和监管的“结构性创新”，由此导致打着民间金融旗号的非法集资案件不时发生，给社会稳定带来很大的冲击。
坚决打击非法集资的对策和建议
非法集资犯罪分子通过欺骗手段吸收